з різними рівнями доходу.
З кожним клієнтом ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» повинен прагнути до встановлення довгострокових партнерських відносин. З цією метою банк повинен прогнозувати розвиток потреб клієнтів, розробляти і пропонувати повний спектр банківських продуктів і послуг. Саме відділ по роботі з клієнтами відповідає за залучення і утримання клієнтів.
Повинна створюватися «Клієнтська політика банку на поточний рік» - документ, що визначає конкретні завдання в роботі з формування ефективної клієнтської бази, їх ресурсне забезпечення, пріоритети, систему контролю за виконанням даного документа.
Так, ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» міг би запропонувати новий вид вкладу для накопичення грошових коштів на навчання або подарунок дитині. Мінімальний початковий внесок - 10 000 рублів. Депозит відкривається строком на рік, з нарахуванням 10% річних у рублях і з можливістю до вкладення. Якщо наприкінці терміну сума вкладу та належні відсотки залишаються на наступний термін на цьому ж виді вкладу, то у клієнта буде можливість отримати бонус у розмірі 0,5% до відсоткової ставки, що діє на момент пролонгації по даному виду вкладу. Можливе проведення рекламних акцій та видача призів активним вкладникам.
Для залучення в число своїх клієнтів молоде покоління ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» міг би поповнити перелік вкладів новими видами депозитів, орієнтованих на цю групу населення, наприклад, запропонувати внесок для студентів. Пропонується ввести наступні умови даного вкладу: термін вкладу - 1 рік, відкриття тільки при наявності студентського квитка, до внеску відкривається пластикова карта і відсотки щомісяця перераховуються на неї, виходить надбавка до стипендії. Для того щоб забезпечити приплив вкладників на даний вид депозиту, доцільно, на наш погляд, ввести деякі стимули, привабливі для потенційних клієнтів серед молодого населення (наприклад - дисконтні картки магазинів).
Крім розширення спектру вкладів, з метою вдосконалення депозитної політики банку пропонується освоїти випуск цінних паперів, а саме - ощадних сертифікатів.
Також варто відзначити, що в даний час в банках можуть виникнути проблеми з ліквідністю і тому для підтримки ліквідності, ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» необхідно враховувати наступні фактори:
) Якість управління діяльність банку.
) Достатність власного капіталу банку.
) Якість і стійкість ресурсної бази банку.
) Ступінь залежності від зовнішніх джерел запозичення.
) Збалансованість активів і пасивів за сумами та строками.
) Ризикованість активів банку означає ймовірність потенційних втрат при реалізації активів або ризик неповернення вкладених банком коштів.
) Прибутковість активів банку.
) Структура та диверсифікація активів.
Список літератури
1. Цивільний кодекс Російської Федерації.
2. Федеральний закон від 10.07.2002 р №86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)».
. Федеральний закон від 02.12.1990 р №395-1 «Про банки і банківську діяльність».
. Федеральний закон від 23.12.2003 р №177-ФЗ «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації».
. Положення ЦБ РФ №37-П від 30 березня 1996 «Положення про обов'язкові резервах кредитних організацій».
. Положення ЦБ РФ №39-П від 26 червня 1998 «Положення про порядок нарахування відсотків по операціях, пов'язаних із залученням і розміщенням коштів банками».
. Положення ЦБ РФ №361-П від 15 листопада 2010 «Положення про порядок повідомлення банком в електронному вигляді органу контролю за сплатою страхових внесків про відкриття або про закриття рахунку, про зміну реквізитів рахунки».
. Інструкція №28-І від 14.09.2006 р «Про відкриття і закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами)».
. Алавердов А.Р. Фінансовий менеджмент у банку.- М .: Московська фінансово-промислова академія, 2005. - 157 с.
. Балабанов І.Т. Банки і банківська справа.- СПб: Питер, 2007. - 304 с.
. Батракова Л.Г. Економіко-статистичний аналіз кредитних операцій комерційного банку.- М .: Логос, 2008. - 352 с.
. Батракова Л.Г. Аналіз процентної політики комерційного банку: Навчальний посібник.- М .: Логос, 2005. - 152 с.
. Бєлоглазова Г.М. Кроливецкая Н.П. Банківська справа.- М .: «Фінанси і статистика», 2008. - 404 с.
. Бєлоглазова Г.Н., Кроливецкой Л.П. Банківська с...
