недоліки. Йдеться насамперед про значних матеріальних і грошових витратах банку при залученні коштів. І, тим не менш, конкурентна боротьба між банками на ринку кредитних ресурсів змушує їх вживати заходів по розвитку послуг, сприяють залученню коштів.
Також залучені кошти відіграють дуже важливу роль у забезпеченні стабільності, ліквідності, прибутковості і платоспроможності банку. Банки для забезпечення своєї ліквідності з метою своєчасного погашення боргових зобов'язань і зниження ризику неплатоспроможності розробляють депозитну політику, оскільки до?? жни завжди бути в стані постійної готовності до непередбачених обставин - неочікуваного відтоку депозитів, несподіваним заявками на надання кредиту і т.д.
. У ході написання роботи вивчена діяльність конкретного суб'єкта банківської системи - ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» в області політики залучення коштів.
Правильно вибрана політика Банку, спрямована на клієнтоорієнтованість, дозволила залучити в 2008 р на 29% більше коштів юридичних і фізичних осіб, ніж у 2007 р У 2009 р на 10% більше ніж у 2008 г. У 2010 р на 75% більше, ніж у 2009 р Загалом можна сказати, що ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» проводить правильне політику залучення коштів фізичних та юридичних осіб, тому що в період з 2007 року по 2010 залучені коштів на рахунках клієнтів збільшилися на 149%.
У рамках збільшення ресурсної бази ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» за рахунок коштів, акумульованих на рахунках фізичних та юридичних осіб, першорядне значення приділяється створенню для клієнтів умов, що сприяють притоку в банк грошових ресурсів. Такими умовами є: тарифна політика банку, гнучкість банку щодо встановлення плати за залучені грошові ресурси, вигідні для клієнтів умови обслуговування, включаючи одержання кредитів, можливість дистанційного обслуговування клієнтів через систему Клієнт-Банк.
. У Росії можна виділити суб'єктивні і об'єктивні проблеми залучення коштів.
До суб'єктивних проблем відносяться:
· недостатній рівень і якість вищої та середнього менеджменту;
· відсутність у більшості російських банків науково-обгрунтованої концепції проведення політики залучення коштів;
· недоліки в організації процесу залучення коштів: відсутність відповідного підрозділу в банку; низький рівень постановки маркетингових досліджень ринку; обмежений спектр пропонованих послуг і так далі.
Серед об'єктивних проблем виділяють наступні:
прямий і непрямий вплив держави і державних органів на комерційні банки;
вплив макроекономіки, вплив світових фінансових ринків на стан російського грошового ринку;
міжбанківська конкуренція;
стан грошового та фінансового ринку Росії.
Для того щоб змагатися з банками, які належать державі, комерційним банкам, доводиться збільшувати процентні ставки по операціях пов'язаних із залученням коштів.
Банки підвищують ставки на залучені кошти, щоб не було проблем з ліквідністю. Банки запозичують великі суми короткострокових депозитів і резервів у громадян, підприємств та інших кредитних установ, потім пускають їх в обіг і надають довгострокові кредити своїм клієнтам. Так що більшість банків мають деяку невідповідність між строками погашення по своїм активам і термінами погашення за основними зобов'язаннями. Проблема, що виникає у разі розбіжності термінів, полягає в тому, що банки мають незвично високу частку зобов'язань, що вимагає негайного виконання, таких, як вклади до запитання, поточні рахунки і позики грошового ринку. Таким чином, банки завжди повинні бути готові задовольнити невідкладний попит на грошові кошти, який може бути досить значним в окремі моменти часу.
Іншим джерелом потенційних проблем ліквідності є чутливість банків до змін процентних ставок. Коли відбувається зростання процентних ставок, деякі вкладники вилучають свої кошти в пошуках більш високих прибутків в інших місцях. Багато клієнтів, котрі взяли позики, можуть призупинити подачу заявок на нові кредити або прискорити використання кредитних ліній, ще мають низькі процентні ставки. Таким чином, зміна процентних ставок відбивається на попиті клієнтів і на депозити, і на кредити, що робить сильний вплив на рівень ліквідності банку. Більше того, зміна процентних ставок впливає на ринкову вартість активів, продаж яких може знадобитися банку для отримання додаткових ліквідних коштів, і безпосередньо впливає на вартість позик на грошовому ринку.
. Політика залучення коштів ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» повинна враховувати потреби всіх соціальних і вікових груп громадян - працюючих і пенсіонерів, молоді та людей середнього віку, а також повинна бути розрахована на людей...
