них платіжних систем стримує відсутність сумісних програмно-технічних засобів; відмінність в технології обробки операцій; відсутність гарантій прийому банками-учасниками карт, емітованих в рамках однієї системи.
У другому розділі досліджувалися методичні аспекти використання платіжних карт, зокрема, описано механізм функціонування платіжної системи на основі банківських карт; розглянуті особливості різних платіжних систем; проаналізовано переваги платіжних карток в системі безготівкових розрахунків.
У третьому розділі аналізувалися проблеми і визначалися перспективи розвитку російського ринку платіжних карт.
На ринку банківських карт можна очікувати розвитку таких основних тенденцій.
. Ринок банківських карт протягом 2012 року продовжить зростання, темпи його будуть приблизно такими як у 2011 році.
. Розширення функціоналу карт. Якщо клієнт користується картою з додатковими функціями, більша ймовірність того, що він буде лояльний і не проміняє свою карту на іншу.
. У майбутньому слід очікувати посилення вимог до безпеки карткових продуктів як з боку клієнта, так і з боку банку - емітента.
. Індивідуальний підхід до оформлення карти - нові матеріали і дизайн. Завдання - отримати увагу тих, на кого проект спрямований, підвищувати їхню лояльність, що дозволить залучити вузькі цільові групи.
. Філософія маркетингу в майбутньому - розвиток індивідуальності, спільне з клієнтом створення карти як продукту, орієнтація на цінності клієнта.
. Перехід від кобренд до мультібренда - розвиток програм лояльності з широким колом партнерів.
. Інтенсивний розвиток роботи з «зарплатними» клієнтами. Розширення спектру послуг для «зарплатних» клієнтів, більш індивідуальний підхід.
У розвитку ринку банківських платіжних карток в Росії на сьогоднішній день спостерігаються істотні диспропорції.
По-перше, банківські картки в основному використовуються утримувачами не як повноцінний платіжний інструмент, а як електронна ощадкнижка для зняття готівки.
По-друге, нерівномірність рівнів соціально-економічного розвитку різних регіонів Росії проектується на стан ринку платіжних карт.
Основними причинами низького рівня використання платіжних карток для безготівкових розрахунків є: відсутність розвиненої інфраструктури обслуговування; «Спадщина» радянської економіки, орієнтованої на готівку; відсутність стимулів до використання карт; проблеми безпеки та довіри; нерозуміння споживачами переваг, які дають як банківські послуги, так і карткові технології.
В якості напрямків вирішення проблем можна запропонувати:
. Сприяння розвитку розширення співпраці банків з торговельними мережами, в першу чергу, що реалізують товари масового попиту шляхом надання пільг при оплаті товарів пластиковими картами.
. Розширення асортименту послуг, що надаються за допомогою банківських карт, у тому числі програми пільгового кредитування, оплата комунальних послуг та інше.
. Підвищення інформованості населення про переваги пластикових карт за допомогою реклами.
. З метою збільшення рівня безпеки платежів необхідно сприяння розвитку чіпових карт, встановлення відеоспостереження за платежами, застосування антіскіммінгових модулів, застосування антивірусних програм при використанні інтернет-банкінгу або оплаті за допомогою карт у світовій мережі.
Важливою проблемою російського ринку платіжних карт є недостатньо розвинена і часто неефективна банкоматна мережа.
Існують диспропорції у завантаженості мереж банкоматів окремих кредитних організацій. У результаті власники «простоюють банкоматів» несуть збитки, в той час як мережа банкоматів інших кредитних організацій перевантажена, що призводить до зниження ефективності інвестування залучених грошових ресурсів та зростанню вартості банківських послуг в цілому.
У середньому по країні на один банкомат щодня припадають 64 операції з видачі готівки, проведених по картах «своїх» клієнтів, лише шість транзакцій по стороннім картах і одна - по карті зарубіжного емітента. Вихід бачиться в об'єднанні банкоматних мереж різних банків на взаємовигідній основі.
Таким чином, грунтуючись на вищевикладеному, вважаємо, що завдання, поставлені в дипломній роботі вирішені, мета дипломної роботи досягнута.
Список використаних джерел
Ауріемма Майкл Дж., Колі Роберт С. Індустрія банківських пластикових карт: пров. з англ. М .: ИНФРА-М, 2011. 325 с.
Банки і банківські опер...
