вив банкомат, він теж поділиться. Крім того, за ініціативою чужого банку, який установив банкомат, у ряді випадків стягується додаткова комісія за зняття готівки.
Таким чином, за отримання готівки в чужому банку доведеться заплатити в цілому досить високий відсоток. У ряді регіонів розвиток інфраструктури з обслуговування банківських карт різних платіжних систем відстає від темпів емісії карт.
Однак за останні роки спостерігається активне зростання кількості банкоматів і точок роздрібної торгівлі, де можна сплатити покупки, що також сприяє зростанню кількості користувачів пластикових карт.
Друга проблема - це високий рівень тарифів з обслуговування банківських карт. Наприклад, при використанні рублевої карти за кордоном доводиться нести додаткові витрати по конвертації. Залежати вони будуть від курсу платіжної системи (ПС), за яким вона розраховується з банками, від курсу банку-емітента і його додаткової комісії, що стягується з власників пластиків.
При оплаті товарів, послуг або знятті грошей у банкоматах і пунктах видачі готівки валюта операції спочатку переводиться в валюту розрахунків банку-еквайєра з платіжною системою - курс встановлює сама ПС, і простому споживачеві його дізнатися неможливо, оскільки цю інформацію системи вважають своєю комерційною таємницею. Потім валюта розрахунків трансформується у валюту рахунку клієнта за курсом банку-емітента. Якщо всі три валюти (проведеної операції, розрахунків з ПС і рахунку карти) різні, виникає подвійна конвертація, в результаті якої власникові картки доводиться розплачуватися за вкрай невигідним для нього курсом.
Третя проблема - це шахрайство при використанні пластикової карти. Звичайно, усвідомлюючи слабку захищеність операцій з пластиковими картами, населення прагне убезпечити зароблені гроші. Тому, для стимуляції населення до використання пластикових карт, в Росії були придумані зарплатні проекти, але і це не мотивувало людей до впровадження в своє життя такого зручного банківського продукту - пластикової карти.
В економіці роль безготівкових розрахунків для організації полягає в тому, що вони виступають умовою завершення угод або виконання прийнятих раніше зобов'язань, сприяють забезпеченню кругообігу товару (послуг) і грошей, об'єднуючого всю економіку.
Для комерційних банків розрахунки - один з головних ділянок діяльності, багато в чому обслуговуючий їх процвітання. За даними банків, найбільшу питому вагу в загальній сумі доходів складають доходи від надання послуг з переказу грошових коштів. Від якості розрахунково-касового обслуговування залежать стійкість і приплив клієнтури і мобілізація великих і нерідко безкоштовних ресурсів для проведення активних операцій. Розрахункові операції займають близько дві третини всього операційного часу роботи банків.
Обсяг вимог клієнта до банку відбивається на його розрахунковому (поточному) рахунку. На кореспондентських рахунках банків відображаються вже суми вимог до банкам-кореспондентам. Складність і важливість розрахункових взаємовідносин зумовлює необхідність встановлення однаковості допомогою регулювання. Це вимагає вироблення єдиної концепції стандартизації та сертифікації банківської діяльності. В рамках цієї концепції, як свідчить міжнародна і вітчизняна практика.
Особливе місце у вдосконаленні безготівкових розрахунків займає повсюдне впровадження новацій у проведення безготівкових розрахунків.
Суть інноваційних змін у цій сфері можна звести до наступного:
багатоканальна діяльність при поєднанні нових і традиційних технологій та інструментів;
самообслуговування;
дистанційне обслуговування;
використання Інтернету (віртуальні банківські та фінансові технології управління банківським рахунком);
створення телефонних центрів;
надання нових банківських продуктів (послуг) на базі нових технологій
У багатьох розвинених країнах все більше операцій проводиться клієнтами без відвідування банку. У Франції, наприклад, прямий зв'язок з банком мають близько 300 тис. Клієнтів. У США всі великі банки пропонують своїм клієнтам обслуговування на дому.
Сучасні тенденції розвитку безготівкових розрахунків обумовлені інтенсивним розвитком сучасних інформаційних технологій і засновані не на розвитку нових форм платіжних інструкцій, а на створенні принципово нового механізму безготівкового грошового обігу на основі використання так званої безпаперової технології [19, с. 19].
Тому дуже важливим є подальший розвиток безготівкових розрахункових операцій з використанням різних комунікаційних систем: поштового, телег...
