банківського кредитування було неоднорідним. Вплив ряду факторів на умови кредитування різних категорій позичальників зумовило різну ступінь зміни цих умов. Основними чинниками зниження доступності кредитування стали зміна умов залучення коштів на внутрішньому ринку, зміна ситуації з ліквідністю в банках, а також очікування зміни цих та інших факторів у майбутньому. Головним чинником, що сприяє пом'якшенню умов банківського кредитування і, відповідно, зростанню доступності кредитних ресурсів для всіх категорій позичальників, залишалася конкуренція між банками.
Однією з причин, яка викликає проблеми кредитування корпоративних осіб, є недосконала податкова база і законодавство. Постає необхідність динамічного зміни цих параметрів, залежно від вимог ринку.
Існує багато недоліків в організації роботи банків: не дотримуються основні принципи видачі кредитів. Більш серйозно треба ставитися до оцінки фінансів майбутнього позичальника. Методики оцінки засновані на аналізі бухгалтерського стану отримувача кредиту. Однак інформація не завжди відображає дійсний стан речей.
Ще одна проблема - ставки кредитування корпоративних осіб (Додаток 4). Вони повинні бути такими, щоб і банк і одержувач кредиту мали дохід і компенсацію ризиків. На зниження процентних ставок впливає рівень конкуренції на ринку надання кредитів. Підприємці не хочуть брати кредит за завищеною ставкою у великому банку. Середні і невеликі банки, подають не такі жорсткі вимоги до клієнтів. Вони готові надавати кожному індивідуальні умови.
Так само проблема кредитування юридичних осіб - це аналіз кількісних показників, який пов'язаний з характеристикою фінансового становища одержувача кредиту. Проблеми, в основному, пов'язані з відсутністю фінансової грамотності на підприємствах.
Обсяги кредитування корпоративних осіб та МСБ, за доступною на сьогоднішній день статистикою Банку Росії, за підсумками восьми місяців 2013 року зросли в Росії в цілому в порівнянні з аналогічним періодом 2012 року. Цей приріст становить близько 18 відсотків. Кредитних коштів корпоративним клієнтам, по Росії - 22,2 трлн рублів. Однією з основних проблем для банків, є скорочення числа добросовісних і кредитоспроможних позичальників - корпоративних клієнтів і МСБ. Ще однією проблемою можна назвати той факт, що на ринку спостерігається явний спад інтересу до довгострокових інвестиційних вкладеннях. Для клієнтів основною проблемою було і залишається зміна процентних ставок по кредитах до терміну його погашення.
Існують складнощі, пов'язані з недостатньою прозорістю бізнесу. Відсутність прозорості робить аналіз кредитоспроможності клієнта більш трудомістким і детальним. Інша складність - це відсутність довгих грошей: до них має доступ обмежене коло банків. І, варто відзначити вимоги регулятора по нарахуванню резервів, які стають більш жорсткими. Це тільки частина труднощів, з якими стикаються банкіри в даний час.
Слід відзначити зниження інвестиційної активності підприємств. Нинішні інвестиційні настрої великих корпоративних клієнтів можна назвати стриманими - багато компаній відкладають запуск нових проектів або оптимізують інвестиційні потоки в недавно стартували проекти. Поки не йдеться про серйозне скорочення фінансових вливань у проекти, це скоріше легка оптимізація.
Інвестиційна активність бізнесу зараз не дуже висока. " За шість місяців 2013 року зростання ринку корпоративного кредитування в СЗФО склав близько 2,5 відсотка (за вісім місяців зростання 4,8 відсотка). У цих умовах конкурентна боротьба за якісного корпоративного позичальника посилюється.
До проблем на ринку кредитування корпоративних осіб можна віднести нестабільну ситуацію в країні і в світовій економіці в цілому. Це призводить до посилення заставної політики банків, що ускладнює отримання кредитів. Слід також відзначити зниження інвестиційної активності підприємств.
Нинішні інвестиційні настрої великих корпоративних клієнтів можна назвати стриманими - багато компаній відкладають запуск нових проектів або оптимізують інвестиційні потоки в недавно стартували проекти. Поки не йдеться про серйозне скорочення фінансових вливань у проекти, це скоріше легка оптимізація.
Ділову активність сьогодні демонструють тільки компанії споживчого сектора телекомунікаційної галузі та сфери торгівлі, оскільки попит на їхні товари і послуги не є циклічним і не залежить від економічної ситуації.
В даний час спостерігається висока конкуренція і боротьба за клієнта, що призводить до створення різних програм лояльності та індивідуальному підходу до кожного корпоративного клієнта з урахуванням його індивідуальних потреб і можливостей. Багато банків впроваджують програми рефінансування кредитів з метою з...
