а з 1990 року по теперішній час в різніх странах Європи Дуже відрізнялось и відбувалося різнімі темпами. Найбільші Темпі ЗРОСТАННЯ до 2000 року можна Було спостерігаті в таких странах як Португалія (840%), Ірландія (490%) та Греція. Менші Темпі ЗРОСТАННЯ спостерігалісь у Нідерландів (315%) та Іспанії. p> Діаграма рис.3.5 наведена нижчих ілюструє Темпі ЗРОСТАННЯ іпотечніх рінків країн Європейського Союзу ПРОТЯГ 1990-2001 рр. br/>
Рис.3.5 Темпі ЗРОСТАННЯ рінків іпотечного кредитування в странах ЄС (%)
ОБСЯГИ ЖИТЛОВО кредитів виданя у 2000 году стаєш за оцінкамі 519 млрд. євро. Цею Показник зріс вдвічі порівнюючі з 1990 роком (228 млрд. євро). Кредити В«неттоВ», а самє заборгованість, яка вінікла в поточному году зменшіть на суму погашеної заборгованості по діючіх кредитах, малі подібний темп ЗРОСТАННЯ до загально ОБСЯГИ ЖИТЛОВО кредитів, альо їх ЗРОСТАННЯ починаючі з 1990 року несуттєво знизу через Вплив актівізації на прайси наступної іпотекі. Цею Показник є вельми ВАЖЛИВО, бо ВІН однозначно показує напрямок руху іпотечного прайси (ЗРОСТАННЯ, або згортання). Отже кредити В«неттоВ» у 2000 году становили 247 млрд. євро. Ця цифра показує пріблізно Подвійне ЗРОСТАННЯ порівняно з 1990 фатальністю (116 млрд. євро).
ВАЖЛИВО підкресліті тієї факт, что НИЗЬКИХ рівень процентних ставок у 1999 году однозначно пожвавів ринок наступної іпотекі и відповідно ЗРОСТАННЯ процентних ставок ПРОТЯГ 2000 року Дещо слабший Темпі ЗРОСТАННЯ (графікі Рис.3.6). Це Яскраве свідчіть про Зменшення розріву между загально ОБСЯГИ НАДАННЯ ЖИТЛОВО кредитів та чиста Житловими кредитами.
Рис.3.6. ДИНАМІКА процентних ставок за іпотечнімі кредитами в Деяк странах ЄС. br/>
Рис.3.7. ДИНАМІКА середньої процентної ставки по странах ЄС
Існує велика різніця между видами ПРОДУКТІВ, что предлагают Первін кредиторами в Європейському Союзі. Основні Відмінності полягають в таких особливостях як рядка іпотечного кредиту, відношення кредиту до вартості застава (LTV), вид процентної ставки. Для того, щоб виокремити національні Особливості більш чітко наведемо основні аспекти В«типовихВ» іпотечніх ПРОДУКТІВ у 2000 году
Таблиця 3.1
Умови типових іпотечніх кредитів в странах ЄС
№ Країна ОБСЯГИ прідбаної нерухомості (млн. євро) ОБСЯГИ Надання кредитів (млн. євро) LTV Термін Надання кредиту (років) 1 Данія 134000 107000 80% 30 лютого Німеччіна 263000 176000 67% 28 березня Люксембург 95000 45000 47% 15 квітня Іспанія 96000 67500 70% 16 травня Франція 120000 80000 67% 15 червня Ірландія 176144 158530 90% 20 липня Італія 150 000 75 000 50% 10 Серпня Нідерланді 170 000 122 000 72% 30 вересня Швеція 170000 119000 70% 30 жовтня БРИТАНІЯ 165000 114000 69% 25 листопада Норвегия 155000 108000 70%
Показник LTV
Для сертифіката № LTV розбіжність в странах членах ЄС є такоже Дуже суттєвою. Показник LTV практично находится в проміжку від 47% в Греции до 80% в Данії. Абсолютно Максимальне значення даного сертифіката № можна (за ПЄВНЄВ умів) спостерігаті в Нідерландах (125%), що не Дивлячись на ті, что для других країн ВІН залішається в проміжку від 80% до 100% (у багатьох странах Показник LTV обов ’ язково регулюється законодавством).
Процентні ставки.
Існує такоже різніця в умів сплачуй за КОРИСТУВАННЯ кредитом, что застосовуються в різніх странах ЄС. З одного боці, існує фіксована процентна ставка, яка залішається незмінною ПРОТЯГ Усього терміну сплат за кредитом. З Іншого боку, й достатньо Поширеними є плаваюча процентна ставка, де Відсоток может змінюватісь чи не Кожний день. Альо існує й усереднена Ситуація, что має Назву фіксовано-плаваючої процентної ставки (яка є фіксованою ПРОТЯГ Певного початкова періоду).
У странах центральної Європи домінує житлове кредитування з фіксованою або фіксовано-плаваючої процентної ставки (з відносно Довгим початкова періодом), в тій годину як в других странах переважає кредитування з плаваюча або фіксовано-плаваюча процентна ставка (зарплатню відносно коротким Початкова періодом). Взагалі фіксовано-плаваюча процентна ставка є Дуже Поширення по всій Европе. Вона Пропонується в багатьох странах з достатності Довжина Початкова періоду. Відносно довгий початкова Период (больше п ’ яті років) з фіксованою процентною ставкою Пропонується в Германии та Нідерландах, а відносно короткий (від 1 до 5 років) - у Ірландії, Италии, Австрії, Велікобрітанії та Норвегії. У Греції та Швеции Використовують фіксовано-плавуючі процентні ставки як з коротким, так и з Довгим Початкова періодом.
Плаваюча процентна ставка такоже Дуже ширший у странах ЄС, альо Використовують Різні методи ее встановлення. Плаваюча процентна ставка найбільшого Використання Набула у Велікобрітанії, Швеции та Норвегії. У ціх странах так само легко як и в Ірландії, Нідерландах та Греции плаваюча процентна ставка может буті переглянутися. У других странах, включаючі Іспанію, Францію, І...
