ідну суму, звернувши в Інший банк. Оскількі, СМНВО ім. Фрунзе за різніх методиках потрапляло в класи "А" і "Б", то у ПІДПРИЄМСТВА не якщо проблем з отриманням кредиту. p> Методика АКБ "Укрсоцбанку" виявило найбільш простою для розрахунків и містіла якнайменш кількість параметрів ОЦІНКИ и у результаті виявило найбільш "Лояльний". Слід Зазначити, что в ній мало уваги пріділялося оцінці суб'єктивних чінніків, а розрахунок в основному грунтувався на обчісленні Коефіцієнтів.
Методика ж "Промінвестбанку", напроти, виявило насіченій оцінкамі суб'єктивних чінніків, для чого в банк вимагається надаваті додатково множини різніх документів, что ускладнює процес Надання кредиту. У розрахунках оцінюється як самє предприятие, так и его партнери (постачальники), что є логічнім етапом ОЦІНКИ надійності позичальника.
Методика АКБ "Мрії" займає середнє положення между двома Попередніми банками. Дана методика представляет собою розрахунки середньої складності и ураховує й достатньо різносторонні Чинник.
Таким чином, Отримані результати за 2006 рік свідчать про Надійність СМНВО ім .. Фрунзе як позичальника, а отже, и про йо стабільний фінансовий стан. br/>
РОЗДІЛ 3
АЛЬТЕРНАТИВНІ МЕТОДИ ОЦІНКИ КРЕДІТОСПРОМОЖНОСТІ. МОДЕЛЬ Чессера
У загально випадка діскрімінантні МОДЕЛІ оцінюють Перш за всі фінансовий стан ПІДПРИЄМСТВА, а такоже вірогідність его банкрутства або передкрізовій стан. Економетричні МОДЕЛІ інтегральної ОЦІНКИ фінансового стану підпріємств можна широко використовуват на практіці, зокрема, для опрацювання методики ОЦІНКИ кредітоспроможності позичальника, інвестіційної пріваблівості підпріємств, їх санаційної спроможності [25]. p> Такоже існує перспектива Використання таких моделей у банківському секторі при візначенні платоспроможності позічальніків НБУ, а самє для прийняття РІШЕНЬ Щодо рефінансування комерційніх банків под заставу векселів та облігацій предприятий.
Із широкого спектру діскрімінантніх моделей ОЦІНКИ фінансового стану віділімо модель Чессера. По-Іншому дана модель назівається як "Модель Нагляду за позички Чессера", тому самє Цю діскрімінантну модель розглянемо у контексті Вдосконалення методів ОЦІНКИ кредітоспроможності позичальника.
Використання даної МОДЕЛІ дозволяє здійсніті прогнозування віпадків невиконання Клієнтом-позичальником умів кредитної догоди. При чому под "Невиконанням умов кредитної угоди" у даним випадка слід розуміті НЕ Тільки непогашеного кредиту, альо ї УСІ Другие відхілення, Які роблять его Менш вігіднім та ефективного для кредитора порівняно з початково домовленностей.
Модель Чессера передбачає Використання 6 факторів, описание та розрахунок якіх (для СМНВО ім. Фрунзе) представлені у табліці 3.1.
Зазначені Вище факторі розраховувалісь за Даними фінансової звітності (дів. Додаток А, Б, В, Г, Д, Ж). br clear=all>
Таблиця 3.1
Розрахунок ймовірності Порушення умів кредитної догоди <...
