Методики оцінки кредитоспроможності позичальника
Введення.
В даний час банківський кредит в розвинених країнах має надзвичайно важливе значення в розвитку реального сектора економіки, тому як залучення підприємствами кредитів на розвиток виробництва (при раціональному використанні залучених коштів) призводить до підвищення рентабельності власних коштів. Тому відносини, що складаються між банками та підприємствами з приводу кредитування строго регламентовані системою законодавчих норм і положень відомчих актів. На їх підставі в практиці західних банків розроблені надійні схеми надання та повернення кредиту.
У нашій країні недержавні кредитні відносини існують трохи більше дев'яти років - 2 Грудень 1990 були прийняті Федеральні закони "Про Центральному Банку РФ" і "Про банки і банківську діяльність ", проте, позитивний досвід кредитування вітчизняними банками підприємств напрацьовано дуже убогий і проблем у цій галузі зараз, мабуть, не набагато менше, ніж дев'ять років тому. Однією з них є проблема визначення кредитоспроможності потенційного позичальника. p> Кредитоспроможність підприємства - це здатність економічних суб'єктів своєчасно і в повному обсязі розраховуватися за своїми зобов'язаннями у зв'язку з поверненням кредиту. p> Оцінюється дана категорія за допомогою критеріїв, відповідність або невідповідність яким підвищує або знижує ймовірність повернення підприємством кредиту. Ця проблема має два аспекти: перший - визначення кредитоспроможності позичальника з позицій банку-кредитора. З цієї точки зору все досить благополучно - починаючи з 1992 року, коли набув чинності перший Закон "Про неспроможність (Банкрутство) ", вийшов ряд різних нормативно-правових актів, що визначають зазначені критерії кредитоспроможності підприємств. Другий аспект проблеми полягає у визначенні відповідності вимогам кредитоспроможності самим підприємством і проведенні заходів щодо її підвищення. Ця сторона проблеми представляється вкрай важливою в сучасних умовах.
Актуальність зазначеної теми обумовлюється тим, що на певних етапах виробничого процесу майже всі підприємства відчувають нестачу коштів для здійснення тих чи інших господарських операцій, тобто виникає необхідність у залученні коштів ззовні. У такій ситуації самий, здавалося б, логічний вихід - одержання банківського кредиту, проте на практиці таке завдання виявляється для підприємств часто непосильною. Причина тут не тільки в непомірно високих ставках банківського відсотка, адже був період - травень-липень 1998 року, коли ставки опускалися до рівня 26-28%. Однак бурхливого сплеску на ринку банківського кредиту не сталося, тому як російські підприємства в основній своїй масі не відповідають критеріям кредитоспроможності, одним з них є показник рентабельності виробництва, який повинен перевищувати ставку відсотка.
Мета даної курсової роботи полягає у розгляді вимог до кредитоспроможності позичальника.
Характеристик...
