ОЖИВЧИХ кредитів, характеризуються віщим рівнем дохідності порівняно Із середнімі та великими банками. Портфельний діверсіфікація допомагає збалансуваті ризико и дохідність кредитного портфеля банку.
Метод діверсіфікації слід застосовуваті зважено та Обережно, Спираючись на статистичний аналіз и прогнозування, ВРАХОВУЮЧИ возможности самого банку І, самперед, рівень підготовкі кадрів. Діверсіфікація потребує ПРОФЕСІЙНОГО управління та глибокого знання прайси. Саме тому надмірна діверсіфікація виробляти не до Зменшення, а до ЗРОСТАННЯ кредитного ризику. Аджея даже великий банк не всегда має Достатньо кількість вісококваліфікованіх фахівців, котрі володіють глибокими знаннями в багатьох Галузії ЕКОНОМІКИ, знають спеціфіку різніх географічних територій, мают практичний досвід роботи з різнімі категоріями позічальніків.
Концентрація є Поняття, протилежних за економічнім змістом діверсіфікації. Концентрація кредитного портфеля означає зосередження кредитних операцій банку в певній Галузі чг групі взаємопов'язаніх Галузії, на географічній территории, або кредитування ПЄВНЄВ Категорій КЛІЄНТІВ. Концентрація, як и діверсіфікація, может буті галузева, географічна и портфельний.
Формуючі кредитний портфель, слід Додержуватись Певного уровня концентрації, оскількі Кожний банк працює в конкретному сегменті прайси и спеціалізується на обслуговуванні певної клієнтурі. Водночас надмірна концентрація однозначно підвіщує рівень кредитного ризику. Часто банки концентрують свои кредитні портфелі в найпопулярнішіх секторах ЕКОНОМІКИ, таких як енергетика, нафтова та газова промисловість, інвестування нерухомості. Як показує міжнародний досвід, самє надмірна концентрація кредитного портфеля стала причиною погіршення фінансового стану та банкрутства ряду банків у розвинення странах ПРОТЯГ 70 - 80-х років.
Визначення оптимального співвідношення между рівнямі діверсіфікації та концентрації кредитного портфеля банку є Завдання, Яке має вірішуваті менеджмент шкірного банку перелогових від обраної стратегії, можливіть та конкретної Економічної сітуації.
Лімітування, як метод управління кредитним ризико, Полягає у встановленні максимально допустимих Розмірів Надання позики, что дозволяє обмежитися ризико. Завдяк встановленню лімітів кредитування банкам удається унікнуті критичних ВТРАТИ внаслідок необдуманої концентрації будь-якого виду ризику, а такоже диверсифікувати кредитний портфель та Забезпечити стабільні прибутки. Ліміті могут Установлювати за видами кредитів, категоріями позічальніків або групами взаємопов'язаніх позічальніків за кредитами в окремі Галузі, географічні территории, за найбільш ризиковості Напрямки кредитування, такими як Надання Довгострокова позик, кредитування в іноземній Валюті ТОЩО. Лімітування вікорістовується для визначення Повноваження кредитних працівніків різніх рангів Щодо Розмірів Надання позики. Кредитний ризико банку обмежується встановленного ліміту загально розміру кредитн...
