можуть домовитися про включенні в договір страхування наступних умов:
1) про наслідки несплати внесків (призупинення дії договору або відповідальності страховика);
2) про територію страхування (наприклад, за договорами страхування витрат осіб, що виїжджають за кордон);
3) про обмеження при заняттях спортом (за медичними протипоказань);
4) про інших підставах, з причини настання яких обставина, що підпадає під ознаки страхового випадку, не буде визнано таким;
5) про інших умовах, залежно від конкретного виду медичного страхування.
Розглянемо це докладніше. p> Страховий премією - є плата за страхування, яку страхувальник зобов'язаний сплатити страховику, в порядки і в терміни, встановлені договором страхування за прийняте їм па себе зобов'язання здiйснити страхову виплату при настанні страхового випадку [121].
Страхова премія відображає БЕЗОПЛАТНО характер страхової угоди і є платою за послугу, що надається страховиком страхувальнику за договором страхування. За рахунок страхових премій, сплачуваних страхувальниками, формується страховий фонд (страхові резерви), використовувані для страхових виплат, а також кошти для покриття накладних витрат страховика.
Розмір страхової премії обчислюється відповідно до страховими тарифами , які встановлюються законодавцем на підставі розрахунків [122]. Страховик визначає розмір страхових тарифів, виходячи з умови, що коштів, зібраних зі страхувальників у вигляді страхових премій, було б достатньо для здійснення можливих страхових виплат усім застрахованим особам з конкретного виду медичного страхування.
Однак винагорода, що сплачується страхувальником страховику, не завжди можливе точно визначити пропорційно імовірності настання передбаченого договором події.
Треба відзначити, що страхові тарифи по обов'язкових видами страхування встановлюються в законодавчих актах про них (ст. 24 Закону про медичне страхування). Для добровільного страхування страховики мають право самостійно розраховувати страхові тарифи і застосовувати їх. При цьому страховики зобов'язані погоджувати базові тарифні ставки з органом, що здійснює нагляд за страховою діяльністю, а також має право встановлювати поправочні коефіцієнти по кожному виду медичного страхування при подачі документів на видачу ліцензії. Надалі сторони за угодою між собою, виходячи з умов страхування, об'єму страховоївідповідальності самостійно встановлюють страховий тариф по договору.
Договором страхування та правилами страховика може бути передбачено обов'язок страхувальника сплатити страхову премію одноразово або в розстрочку. p> Частина страхової премії, якщо вона підлягає сплаті в розстрочку, називається страховим внеском . Розмір і терміни сплати страхових внесків у такому випадку визначаються при укладенні договору медичного страхування. Зазвичай умова про розстрочення сплати страхової премії застосовується при укладанні договорів страхування на термін понад один рік або у випадках, коли розмір, що підлягає сплаті страхової премії, становить велику суму. [123]
Договором можуть бути передбачені наслідки несплати страхового внеску. Так, відповідно до Закону "Про страхування" страховик має право зарахувати суму простроченого страхового внеску при визначенні розміру, що підлягає виплаті страхового відшкодування. Страховик може передбачити в договорі наступні наслідки несплати чергового внеску:
1) припинення дiї договору, при цьому що надійшли внески не повертаються;
2) призупинення відповідальності страховика;
3) зменшення страхової суми за договором у розмірі, пропорційному сплаченому внеску.
Страхове відшкодування або страхова виплата - грошова сума, що підлягає виплаті вигодонабувачу, при настанні страхового випадку, передбаченого договором страхування.
Відповідно до закону, страхове відшкодування не може перевищувати розміру прямого збитку застрахованому. При цьому верхньою межею при визначенні страхового відшкодування є, як уже зазначалося, встановлена ​​договором страхування страхова сума.
Складність при визначенні розміру відшкодування виникає при здійсненні виплати за договорами соціального страхування, оскільки визначити розмір дійсних і супутніх витрат на медичну допомогу вельми непросто, через відсутність єдиного тарифу на надаються медичні послуги, наприклад, в рамках добровільного медичного страхування. Законодавець цей момент врегулювати не може, оскільки втручання в дану сферу призводить до штучного обмеження вільною конкуренції на ринку послуг взагалі [124].
Договором страхування може бути передбачено різний режим здійснення виплат. p> Так умова виплати В«по першому ризикуВ», включене в договір страхування, передбачає виплату страхового відшкодування без урахування співвідношення дійсної вартості і страховий суми, у випадку медичного страхування. p> У цьому випадку страхове відшкод...
