/p>
- форс-мажор;
- стихійні лиха;
- умисні дії страхувальника, страховика або третіх осіб, спрямованих на настання страхового випадку.
У зв'язку з цим слід зазначити, що визначення страхового ризику, дане в законі, є спірним. В даний час при визначенні ризику і страхового випадку склалася конструкція, в якій зазначені елементи взаємопов'язані як причина і наслідок. Так в договорі можуть бути використані такі положення: страховим випадком визнається певна подія, настання якого обумовлено наступними ризиками; і тільки при дотриманні зазначених умов подія визнається страховим та настає обов'язок провести страхову виплату.
Ці положення чітко визначають обсяг зобов'язань і обсяг відповідальності страховика з конкретного виду медичного страхування. А для визначення передбачуваного події, на випадок якої проводиться страхування, страховиками застосовується термін В«страхова подіяВ», тобто подія, що володіє всіма ознаками страхового випадку, але яке страховик має право визнати нестрахових, у разі настання такої події не в зв'язку з ризиками, передбаченими договором страхування.
При визначенні ризику і страхового випадку також існує ряд помилок. Найчастіше описуючи ризик і страховий випадок, страховики змішують ці поняття, що призводить до суперечок при тлумаченні події. Як вже зазначалося, чітке визначення страхового випадку дозволяє сторонам чітко обмежити обсяг відповідальності.
Страхова сума - це встановлена ​​законом або договором страхування сума і в межах якої страховик зобов'язується виплатити страхове відшкодування. Таким чином, страхова сума - це верхня межа того, що може отримати вигодонабувач. Страхова сума визначається сторонами на їх розсуд. p> Страхова сума в договорі медичного страхування може бути встановлена ​​по кожному страховому випадку, а також окремо по кожному ризику, прийнятому на страхування в рамках одного страхового випадку. Поряд з цим, у договорі добровільного медичного страхування може бути встановлена загальна страхова сума за договором, в цьому випадку при виплаті відшкодування в її розмірі, зобов'язання страховика припиняються в будь-якому випадку.
Страхова сума є підставою визначення страхового внеску та розміру страхової виплати [+119].
Термін договори - це передбачений у договорі період часу, протягом якого договір діє. У договорі медичного страхування виділяється також термін дії відповідальності страховика, який може відрізнятися від терміну дії договору. Так договір може бути укладений на один рік, але обов'язок страховика при цьому наступає тільки з моменту сплати першого страхового внеску, коли умовами договору не передбачено інше. Також договором медичного страхування можуть бути передбачені страхові періоди [120], або періоди відповідальності страховика. Така умова доцільно, приміром, при страхуванні здоров'я учасників спортивних змагань, коли момент початку і закінчення відповідальності страховика залежить від періоду їх проведення.
Звичайні і випадкові умови по договору медичного страхування тісно взаємопов'язані. Так, законом передбачено обов'язок страхувальника сплатити внесок, а порядок його сплати є результатом домовленістю сторін. Розглянемо їх. До звичайних умов договору медичного страхування належать:
1) про перелік медичних послуг, передбачених програмою обов'язкового медичного страхування;
2) про можливості додаткового добровільного медичного страхування;
3) про настання відповідальності страховика;
4) про порядок та розмір оплати страхової премії;
5) про порядок надання медичних послуг;
6) про перелік медичних установ, що надають медичні послуги, на підставі угод зі страховиком;
7) про можливість заліку суми простроченого внеску;
8) про заміну застрахованої особи та вигодонабувача;
9) про дострокове припинення дії договору;
10) про наслідки збільшення страхового ризику в період дії договору;
11) щодо повідомлення страховика о настанні страхового випадку;
12) про розмір і порядок здійснення страхової виплати;
13) про підстави звільнення страховика від сплати страхового відшкодування;
14) про позовну давність.
До випадкових умов відносяться умови, що змінюють звичайні умови договору страхування або умови, включені в договір по згодою сторін. Так, зокрема сторонами може бути передбачено зміна або доповнення вказаних вище умов:
1) про дійсної вартості медичних послуг з програмам добровільного соціального страхування;
2) про настання відповідальності страховика;
3) про порядок та розмір сплати страхової премії;
4) про наслідки несплати внесків (припинення дії договору чи відповідальності страховика);
5) про розмір і порядок здійснення страхової виплати;
6) про підстави для відмови у виплаті.
Сторони...
