ування сплачується в розмірі понесених витрат на надання медичної допомоги в межах страхової суми за договором. Договором також може бути передбачена умова виплати В«до першого страхового випадку В», в цьому випадку страховик зобов'язується зробити страхову виплату тільки по першому страховому випадку, про який буде заявлено страхувальником, причому особливі умови страхування можуть передбачати таку виплату і в розмірі, що перевищує страхову вартість медичних послуг за договором.
При медичному страхуванні розмір відшкодування визначається, виходячи з вартості медичних послуг на ринку, що призводить до необхідності чіткого визначення медичної послуги, критеріїв оцінки її якості.
Умовами договору страхування може передбачатися заміна страховий виплати компенсацією витрат на медичне обслуговування в натуральній формі в межах суми страховок - тобто наданням вигодонабувачу медичних послуг за договорами з медичними підприємствами та установами, пов'язаними у свою чергу зі страховиком договорами на медичне обслуговування. Така можливість надана страховикові просто в законі, однак, це теж веде до обмеження вільної конкуренції на ринку медичних послуг.
При медичному страхуванні страхове забезпечення може бути надано не тільки у формі медичних послуг, а й санаторно-курортного або реабілітаційного лікування.
Суперечки також виникають при вирішенні питання про включення, в виплачується з медичного страхування страхове відшкодування так званих непрямих збитків. У цьому випадку доцільно передбачити в договорі, об'єктивні умови, суворо визначають обсяг відповідальності страховика, або передбачити в Правилах страхування окремий ризик: страхування на випадок заподіяння непрямих збитків при страховому випадку.
Договір медичного страхування може бути укладений на наступних умовах:
1. На умовах "Повною страхової відповідальністьВ». p> При укладанні договору страхування на таких умовах Страховик гарантує Застрахованій надання медичних послуг стаціонарними і амбулаторними медичними установами, визначеними договором страхування, відповідно з конкретним переліком послуг, обраним Страхувальником при укладенні договору страхування. p> Конкретний перелік медичних послуг за договору страхування, а також рівень страхової відповідальність обираються Страхувальником при поданні заяви про своє намір укласти договір страхування, виходячи з можливостей Страховика, визначених договорами про співробітництво, укладеними з медичними установами. p> Так, якщо Страховиком укладені договори про співпрацю з медичними установами, що надають однакові медичні послуги, але на різному якісному рівні (використовуються високоякісна медична техніка, новітні медичні технології, лікарі, що мають вищий рівень кваліфікації), який визначає вартість лікування і надання інших медичних послуг, в умовах страхування може бути включено варіанти надання однакових медичних послуг різними медичними установами, диференційованими за вказаними вище ознаками, на умовах сплати Страхувальником різних страхових внесків. p> 2. На умовах В«гарантованого надання медичних послуг при амбулаторному лікуванні В». p> При укладанні договору страхування на таких умовах Страховик гарантує Застрахованій надання медичних послуг відповідно до їх переліком, обраним Страхувальником при укладанні договору страхування, при амбулаторному лікуванні в медичних установах, визначених договором страхування. p> 3. На умовах В«Гарантованого надання медичних послуг при стаціонарному лікуванні В». p> При укладанні договору страхування на таких умовах Застрахованій гарантується отримання медичних послуг, відповідно до їх переліком, передбаченим у договорі страхування, при зверненні в стаціонарні медичні заклади, певні договором страхування. p> Характерною особливістю даного виду договору є обставина, що вигодонабувачем за договором медичного страхування є третя особа, навіть якщо договір укладено на користь страхувальника, тобто виплата страхового відшкодування проводиться тільки потерпілому [125].
За договорами медичного страхування залежно від страхової суми визначається розмір одноразової страхової виплати, однак можуть бути передбачені й поточні страхові виплати, розмір яких визначається в договорі. У таких договорах залежно від страхової суми може визначатися максимальний розмір виплат, в межах якого компенсується реальний збиток, нанесений інтересам застрахованого. При цьому порядок визначення суми страхового забезпечення, що підлягає виплаті, встановлюється в договорі:
- у відсотках від встановленої в договорі страхової суми;
- у фіксованій сумі за кожний день непрацездатності.
Виплата страхувальнику або застрахованій за договором медичного страхування проводиться у передбаченому розмірі незалежно від сум, належних за іншими договорами страхування, а також по соціальному страхуванню, соціальному забезпеченню та в порядку відшкодування вреда. Специфіка медичного страхування виражається...
