езготівкових платежів з використанням пластикових карток буде спрямована на підвищення рівня обслуговування клієнтів та надання повного спектру послуг усіма підрозділами банку, незалежно від того, де вони розташовані - у великому місті або в невеликому сільському населеному пункті. Це дозволить банку зберегти і зміцнити досягнуті позиції на білоруському ринку пластикових карт.
Ринок платіжних карток все більше стає полем конкурентної боротьби між білоруськими банками. Операції з банківськими картками відносяться до числа найбільш дохідних видів банківської діяльності. У середньому дохід на одиницю витрат в картковому бізнесі вище, ніж по інших видах операцій. По-перше, потрібно відзначити такі прибуткові проекти як реалізація зарплатних схем, таких популярних в Республіці Білорусь та деяких країнах СНД. Витрати обслуговування подібних проектів для банку мінімальні внаслідок високого ступеня автоматизації процесу. По-друге, досить істотними можуть бути для банку комісійні відрахування за проведення платежів при використанні пластикових карт, а також комісії одержувані від торгово-сервісних підприємств за обслуговування.
Специфіка білоруського ринку полягає в тому, що ринок розвивається в основному не за рахунок індивідуальних вкладників і власників карток, а за рахунок зарплатних проектів. Суть яких - обслуговування банком процесу нарахування та видачі заробітної плати співробітникам підприємства з використанням банківських пластикових карт. Ця система дуже широко поширена в регіонах Росії і частка зарплатних карток становить порядку 80 відсотків усіх облямованих карт. Це значною мірою пояснює поведінку власників, які після нарахування заробітної плати відразу ж її знімають в банкоматі, звідси і виникає високий відсоток зняття готівкових грошових коштів.
Однак, стимулом до використання пластикових карт в Республіці Білорусь буде поєднання двох умов. Перше: механізм розрахунків по карті повинен бути не менш зручний, ніж з використанням готівкових грошових коштів. Друге: користування картами повинно бути доступним, тобто мінімальним за вартістю і вигідним клієнтові.
Тим не менш, незважаючи на наявність перешкод і труднощів, а також на досить великі початкові витрати, пов'язані з запуском і відпрацюванням технологій використання пластикових карт, білоруські банки все активніше використовують цей інструмент для реалізації стратегічних цілей з розвитку ритейлового бізнесу. Якщо банк розраховує втриматися в якій-небудь ніші на ринку приватних вкладів, йому не обійтися без випуску платіжних карток.
Висновок
На підставі виконаної роботи можна зробити наступні висновки.
. У світовому співтоваристві існує безліч платіжних систем на основі пластикових карт. Їх класифікують за різними ознаками. Платіжні системи з масштабу охоплення господарських об'єктів можна розділити на:
платіжні системи міжнародного масштабу (Visa, MasterCard, EuroPay, American Express і Diners Club);
платіжні системи національного масштабу - GIE (Франція), PBS (Данія), UEPS (Південна Африка);
регіональні міжбанківські системи - STBCard, UnionCard (Росія), ELTCard (Естонія);
локальні платіжні системи - пілотпроекти, реалізовані в рамках одного окремо взятого регіону, - SmartCity (фірма АйТі), Факел (м Лангепас), ІртишКарт, платіжна система АТ СканТек raquo ;, Cirrus/Maestro (Беларусбанк);
торгові платіжні системи: OLBICard, Ortex.
Кожна з міжнародних платіжних систем склалася в результаті багаторічної конкурентної боротьби. В даний час вони являють собою великомасштабні організації зі складною інфраструктурою, орієнтовані на банки і користувачів з високим престижем і доходом, зі своїми вимогами і правилами функціонування. У той же час спостерігається переплетення їхніх капіталів і інтересів.
У Республіці Білорусь знаходяться в обігу банківські пластикові картки внутрішніх ( Белкарт raquo ;, Нефтекарт raquo ;, Трастбанк ) і міжнародних систем розрахунків (Visa, MasterCard, Белінвест-Лікард та ін.), що забезпечують доступ до карт-рахунку і проведення безготівкових платежів за товари та послуги, одержання готівкових коштів і здійснення інших операцій відповідно до законодавства.
. В останні 5 років ринок пластикових карток розвивається бурхливо за рахунок впровадження зарплатних проектів. Згідно Концепції розвитку в Білорусі системи безготівкових розрахунків за роздрібними платежах до 2010 р, завдання переведення підприємств на розрахунки із співробітниками допомогою карток придбала державне значення, тому оборот грошей, пов'язаних з виплатою зарплати, дуже значимий для економіки країни.
Користь отримують всі учасники цього процесу: банки - за рахунок збільшення своєї ресурсної бази (на карт-рахунках осідає до 30% зарахувань), додаткового доходу від послуг держателям карток і від еквайрингу; суб'єкти господарювання - за рахунок мінімізації потреби...
