justify"> Відповідно до третьої рекомендації, менеджери по управлінню ліквідністю в співробітництві з вищим керівництвом і керівниками відділів повинні бути впевнені, що пріоритети і цілі управління ліквідними коштами очевидні. У недавньому минулому при розміщенні коштів ліквідність банку часто мала вищий пріоритет. Сьогодні управлінню ліквідними коштами, загалом, відводиться роль допоміжного механізму в порівнянні з пріоритет банку №1 - наданням позик усім категоріям клієнтів. Банк повинен надавати будь-які вигідні позики, ставлячи перед керуючим ліквідними коштами завдання вишукування достатніх коштів для забезпечення кредитів. [9, с. 146].
Суть четвертої рекомендації складається в наступному: потреби банку в ліквідних коштах і рішення щодо їх розміщення повинні постійно аналізуватися з метою запобігання і надлишку, і дефіциту ліквідних коштів.
Зайві ліквідні кошти, які не реінвестуються в той же день, ведуть до втрат доходів банку, в той час як їхній дефіцит повинен бути швидко ліквідований щоб уникнути несприятливих наслідків поспішних позик або продажів активів, також ведучих до втрат доходів. [9, с. 146].
. 4 Шляхи підвищення ліквідності
На сьогоднішній епізод в банківській системі Росії є важливі диспропорції між активами і пасивами за термінами розміщення та залучення, а тому найдрібніші потрясіння і нестійкість економіки мають всі шанси привести до кризи ліквідності. Тому що усунути ймовірність виникнення цих ситуацій не можна, то потрібно заздалегідь вжити заходів щодо мінімізації негідних ефектів потенційних кризових явищ. Щоб зробити і застосувати дані заходи, необхідно знайти джерела можливої ??небезпеки підриву ліквідності банківської системи.
Щодо заходів, що сприяють збільшенню ліквідності та платоспроможності ЗАТ Банк Російський Стандарт raquo ;, який виявився на межі своєї ліквідності внаслідок неграмотного та неефективного управління активами і пасивами, недооцінки ринку, недоліків в аналітичній роботі та інших обставин, то можна виділити наступні напрямки.
У першу чергу, ЗАТ Банк Російський Стандарт необхідно оцінювати ліквідність рівноваги способом розрахунку коефіцієнтів ліквідності. У процесі аналізу рівноваги мають всі шанси бути знайдені відмінності від можливих значень, які потрібно привести у відповідність з нормативними ознаками.
Досвід роботи банків показує, що банки одержують більше вигоди, коли діють на межі мінімально допустимих значень нормативів ліквідності, тобто повністю використовують надані їм права по залученню грошей у вигляді кредитних ресурсів. Отже, доцільно приділяти основну увагу дієвого управління активами, а саме дохідним операціям.
Разом з цим особливості роботи ЗАТ Банк Російський Стандарт як установи, що засновує власну діяльність на використанні коштів відвідувачів, встановлює необхідність дотримання показників ліквідності. Найбільша ліквідність досягається при максимізації залишків у касах і на кореспондентських рахунках по відношенню до інших активів. Хоча конкретно в тих випадках прибуток банку мала. Максимізація вигоди просить не збереження коштів, а їх використання для видачі позичок і втілення інших інвестицій. Т.к. щоб досягти бажаного ефекту треба було звести касову готівку і залишки на кореспондентських рахунках до мінімальної кількості, то максимізація вигоди ставить під небезпеку безперебійність виконання банком власних поточних зобов'язань перед клієнтами.
Отже, створення банківського управління активами і пасивами з метою зміцнення ліквідності полягає в еластичному поєднанні інших домагань ліквідності і прибутковості. Цільова функція управління активами і пасивами комерційним банком знаходиться в максимізації вигоди при обов'язковому дотриманні встановлюваних і обумовлених особисто банком фінансових нормативів.
По-друге, ЗАТ Банк Російський Стандарт повинен характеризувати потребу в ліквідних засобах, в тому числі і на короткострокову перспективу. У вирішенні цієї задачки може допомогти і ще попереднє вишукування сімейних і фінансових критерій на районному ринку, особливості клієнтури, можливостей виходу на нові ринки, а ще повноважень розвитку банківських послуг, а точно, відкриття нових видів рахунків, проведення операцій по лізингу, факторингу і т.п. Крім усього цього, необхідно враховувати також і загальнонаціональні передумови. Наприклад, зміни в грошово-кредитній політиці, у законодавстві і т.д., тобто регулювання вимог до ліквідності банків з боку монетарної влади.
Наскільки можна судити виходячи з спрогнозованого розміру необхідних ліквідних коштів банку необхідно сформувати ліквідний резерв для виконання несподіваних обов'язків, вихід у світ яких може бути викликано зміною стану валютного ринку, грошового п...
