ї маси. Обмеження кредиту, проте, одночасно позначається на розвитку підприємницької діяльності як фактора насичення ринку товарами. Виходить, що жорстка кредитна політика діє лише в одному напрямку: вона обмежує надходження платіжних засобів, але стримує при цьому зростання товарного виробництва та обігу.
В цілому, отже, необхідна не стільки жорстка кредитна рестрикція, скільки перегрупування форм кредиту, у тому числі розвиток комерційного кредиту, кредитів населенню на цілі розвитку індивідуальної підприємницької діяльності.
Звичайно, розглянуті проблеми не вичерпують всіх аспектів розвитку банків в умовах переходу до ринку. Найпильнішої уваги заслуговують питання взаємодії банку з клієнтами, організація грошових платежів, а також зміцнення кадрового потенціалу і, нарешті розвиток науки про банки. Кожна з даних проблем заслуговує самостійного розмови, і лише при комплексному, пакетному їх вирішенні можна сподівається на те, що банки відродяться і зможуть стати дійсно комерційними підприємствами.
Можна виділити два основних напрямки, за якими має відбуватися якісне вдосконалення банківської сфери та її діяльність.
Перше - розвиток процесів концентрації в банківській справі. Це пов'язано з тим, що банки повинні відіграти ключову роль у фінансовому забезпеченні підйому економіки, який у свою чергу неможливий без істотного підвищення інвестиційної активності. Подібна їх роль визначена реальним станом різних фінансових інститутів. Ні пенсійні та страхові фонди, ні фінансові інвестиційні компанії не можуть поки мати достатньо вагомого значення у піднесенні інвестиційної активності: перші не набрали необхідної фінансової потужності, діяльність другого ускладнена тим, що не розвинений ринок цінних паперів, особливо вторинний. Тільки великі банки, що мають традиційні зв'язки з промисловістю, розвинену філіальну мережу в різних регіонів країни, здатні сьогодні задовольняти інвестиційні потреби виробничих структур через довгострокові кредити.
Враховуючи, що в умовах високої інфляції бажання банків зберегти інвестиційну спрямованість діяльності наштовхується на її економічну невигідність, держава повинна підкріпити його відповідними стимулами. Арсенал їх відомий: насамперед це зниження розміру резервних вимог для таких банків і звільнення від оподаткування доходів банків, одержуваних від довгострокових кредитів. Створення умов для активізації інвестиційної діяльності відповідає державним інтересам Киргизстану, тому громадськість має право чекати тут від вищих органів влади рішучих дій.
Другий напрямок вдосконалення банківської діяльності, що має перспективний характер, - розширення кола послуг, що надаються банками їхнім клієнтам, тобто диверсифікація банківської діяльності в самому широкому сенсі. Необхідність вдосконалення банківської діяльності в цьому напрямку пов'язана з тим, що в ринковій економічній системі потреби господарюючих суб'єктів у фінансових послугах постійно розвиваються. Безумовно, диверсифікація банківської діяльності стане нагальною потребою в самому недалекому майбутньому.
Слід зазначити, що вже і зараз найбільш далекоглядні банки готуються до того, щоб необхідність широкої диверсифікації банківської діяльності не застала їх в зненацька і починають активно розробляти нові банківські продукти. Порівнюючи асортимент банківських послуг, які сьогодні пропонуються клієнтам банками Киргизстану, з тим, який характерний для банків у країнах з розвиненою ринковою економікою, де за різними оцінками клієнти отримують від кількох сотень до кількох тисяч послуг, можна уявити наскільки масштабну роботу належить розгортати банкам щодо вдосконалення їх діяльності по мірі становлення розвиненого ринку.
3.2 Перспективи розвитку банківської системи Киргизької Республіки
Зміцненням і розвитком фінансового сектора мають намір зайнятися в уряді Киргизстану. Кабінет міністрів зазначає, що в Киргизькій Республіці необхідно продовжувати політику капіталізації банків, розширювати можливості їх участі в економіці. Пропонує дозволити їм інвестувати в ліквідні корпоративні цінні папери, а також прискорити прийняття закону про захист депозитів і вдосконалити.
Останнє, до?? до очікується, дозволить збільшити довіру громадян до банківської системи. Що, у свою чергу, посприяє витяганню заощаджень населення з панчіх та вкладенню акумульованих коштів в національні проекти. Але поки, за оцінками експертів, багато жителів Киргизькій Республіці не тільки побоюються розміщувати заощадження в банках, але й просто не знають, у що вкласти, щоб не втратити накопичення. Останні події в банківській сфері країни, у свою чергу, можуть підірвати довіру до неї не тільки громадян, але й юридичних осіб.
Офіційні кола Кир...
