дата найму на роботу і т. д. , а також даних з кредитної історії регістру). Ця оцінка орієнтована на оцінку середнього позичальника і відображає ступінь ризику при видачі кредиту звернулася за ним особі.
З метою спрощення прийняття рішення про надання кредиту банками необхідно, щоб інформації, що міститься в кредитній історії, присвоювалися певні бали. Сума цих балів дасть загальний підсумок кредитної історії. І, навпаки, за прострочення кредиту і якісь інші похибки, необхідно буде віднімати бали. Кожна кредитна історія буде мати якийсь певний бал. Ці бали ранжируватимуться за групами: низька, середня і висока. Якщо, наприклад, кредитна історія потрапляє в низьку групу, то це ненадійний клієнт і якщо банк видасть йому кредит, то він візьме на себе великий кредитний ризик. Якщо ж кредитна історія потрапить у високу групу, то це, навпаки, надійний клієнт. p align="justify"> Іншими словами, кредитна історія - це фінансова репутація споживача, ступінь довіри до нього різних фінансових, державних і приватних компаній [24, с. 47]. p align="justify"> Оцінка кредитного ризику буде припускати аналіз сукупності кількісних і якісних факторів, що дозволяють оцінити ступінь кредитного ризику (розмір ризиків) і якість управління ризиком (наявність процедур управління та їх адекватна реалізація).
Так, для оцінки кредитного ризику при кредитуванні юридичних осіб, необхідно накопичувати в базі даних Кредитної регістра наступну кількісну та якісну (експертну) інформацію:
) Загальні відомості про клієнта - його найменування, юридична адреса, ідентифікаційний номер платника податків, рік створення, основні власники; керівники, їх освіта, досвід, якість роботи (ефективність роботи , подолання можливої вЂ‹вЂ‹кризи в минулому, частота і причини зміни керівництва); чисельність персоналу; відомості про судові постановах, а також про здійснюваних процесуальних і виконавчих діях щодо боржника (рішення суду про заборону на заняття окремими особами керівних посад, інформація про процедури банкрутства) .
2) Сфера діяльності клієнта - вид діяльності, галузь економіки (різним галузям притаманні різні ризики); економічна ситуація в галузі (наприклад, зростання, спад, криза); основна номенклатура вироблених товарів, робіт, послуг; аналіз конкурентоспроможності боржника та його переваг (частка клієнта на ринку у відповідній галузі та регіоні, основні конкуренти, ефективність використовуваних технологій, системи ціноутворення, видів вироблених товарів); виробничі (торгові, складські) потужності (площі) ; особливості господарського циклу (циклічність грошових потоків, пов'язана з покупкою сировини, ціною, процесом виробництва та збуту, ризиком неплатежу, сезонна залежність); стратегія ведення бізнесу (перспективи, виконання планів).
) Взаємовідносини клі...
