єнта з банком - наявність рахунків і депозитів в банку; середні обороти по рахунках; наявність кредитної історії в банку, її тривалість і якість; наявність заборгованості за раніше здійсненими активних операціях (у тому числі не погашеної в строк) і відсотками; необхідний і сформований резерв; характеристика раніше встановлених лімітів; дотримання платіжної дисципліни; напрямки співпраці з іншими банками; відомості про контакти з клієнтом з питань видачі, моніторингу, погашення кредиту.
) Фінансовий стан клієнта - дані бухгалтерської та іншої звітності; коефіцієнти фінансового аналізу (коефіцієнти оборотності, прибутковості, ліквідності, рентабельності); дані аналізу структури балансу (оцінка активів і пасивів ), ризиків і прибутковості; джерела фінансування (фінансова незалежність).
) Оцінка фінансового стану (платоспроможності) клієнта; скорингова оцінка; внутрішній рейтинг банку; кредитний рейтинг, присвоєний міжнародним рейтинговим агентством (його зміна).
) Відомості про кредитної операції - мета і вид кредиту; валюта видачі та погашення; термін кредитування; процентна ставка, ефективна процентна ставка; встановлений режим погашення кредиту та відсотків; ліміти кредитування; вид, достатність, ліквідність забезпечення, його оцінка, результати перевірок забезпечення; передбачувані джерела погашення кредиту; прогнозоване і фактичний рух грошових коштів; фактичний термін погашення кредиту та відсотків; зміна термінів погашення (в тому числі проміжних); класифікація кредиту по групі ризику ; наявність у боржника планів дій на випадок виникнення фінансових труднощів.
) Інші відомості, що дозволяють об'єктивно оцінити здатність боржника виконати свої договірні зобов'язання.
4. Необхідно об'єднати інформацію централізованих кредитних регістрів країн - членів СНД, створити єдину базу даних по позичальниках всередині союзу. Щоб між ними на регулярній основі був налагоджений обмін інформацією про кредитну заборгованість та позабалансових зобов'язаннях юридичних осіб.
5. Необхідно, щоб у Кредитний регістр надавали інформацію про суб'єкта кредитної історії не тільки банки, але і небанківські кредитні організації, а також необхідно активне співробітництво і з ломбардами, страховими і лізинговими компаніями, торговими мережами, що надають послуги та продукти в кредит, операторами мобільного зв'язку та органами державної влади, тобто в кінцевому підсумку Кредитний регістр буде мати інформацію не тільки про банківські операції, кредитах, а й про інших операціях: комунальних платежах, договорах позик, інших зобов'язаннях, наявності штрафів, пені та інше.
Експерти в...
