и, банки другого рівня мали значний зовнішній борг, відповідно який вони не змогли повернути на вимогу зовнішніх кредиторів. Зважаючи на ці причини істотно знизилася довіра зарубіжних кредиторів та інвесторів. Тому середній рейтинг банків перебуває в категорії B (НЕ інвестиційний рівень). Згодом, не дивлячись на достатність капіталу банків, без урахування реструктурованих банків, який вище мінімальних норм, загальна база капіталу звузилася, і рентабельність знаходиться під тиском. Також спостерігається, що сукупна ліквідна позиція є достатньою, а динаміка зростання кредитування залишається слабкою, і річні темпи зростання кредитування стали негативними. В даний час банки другого рівня фінансують, лише короткостроковими ресурсами для цілей фінансування оборотних коштів і реструктуризації існуючих боргів підприємств. Даний підхід до довгострокового фінансування пояснюється браком довгих ресурсів для великих проектів і відсутністю відповідальних і порядних позичальників.
Слід зазначити, що певна робота в напрямку інституційної зміни банківського регулювання, підвищення вимог до прозорості та підзвітності, зміцнення нагляду і контролю, попередження фінансових ризиків, пов'язаних з шахрайством та зловживаннями уж ведеться. Однак, реформування банківської системи залишається слабким, а активність банківського сектора - млявою.
Важливою умовою оновлення є поступове скорочення державної підтримки банківського сектора, поетапна ліквідація умовних зобов'язань державного сектора. Звичайно, вилучення депозитів державних структур з банків, скорочення участі в акціонерному капіталі повинно розміряється з потребою у підтримці зростання економіки. При цьому необхідно зберегти баланс між утриманням інфляції під контролем і наданням підтримки банківському сектору. Причому рівень реальних процентних ставок повинен забезпечувати не тільки підтримку довіри вкладників, а й не допустити виходу інфляції за рамки прогнозованого діапазону в 6-8 відсотків, а також стимулювати можливість зниження ставок кредитування реального сектора економіки.
У цих умовах, коли ускладнений пошук коштів для забезпечення достатності банківського капіталу, скорочені джерела фондування і посилено державне регулювання, ж стримання широкого доступу до кредитних ресурсів, посилює невизначеність в казахстанській банківській системі і ризики зниження темпів економічного зростання . Це означає, що сьогодні джерела пожвавлення казахстанської економіки знаходяться переважно поза банківського сектора. І якщо в передкризовий період банківська система розвивалася швидше реального сектора економіки, то сьогодні вона певною мірою гальмує його розвиток, і не відповідає потребам реалізації Програми форсованого індустріально-інноваційного розвитку.
З розвитком банківської діяльності в Казахстані, з метою пристосування до зростаючих потреб клієнтів і умов зовнішнього середовища, перед банками постало завдання диверсифікувати портфель банківських послуг за рахунок впровадження інноваційних банківських послуг. Застосування інноваційних банківських послуг розглядається ними як інноваційний важіль, за допомогою, якого банки просуваються у важких умовах ринкової стихії до намічених стратегічним рубежів. На необхідність розробки і впровадження інноваційних банківських послуг в Казахстані вплинуло:
- посилення конкуренції між банківськими структурами;
