ування кредиту та напрямків на швидке реагування на спожи клієнта, а такоже на Можливі ризики у ході кредитування. Однак, при дослідженні систем СПОЖИВЧОГО кредитування Було Виявлено, что банківськімі установами недостатньо про єктивно враховуються ризики, пов язані з вартістю та ліквідністю кредитного забезпечення. Вважаю, что доцільнім є вдосконалення підходів до ОЦІНКИ заставного майна з кредитами, виданя фізичним особам, что дозволити банківській установі знізіті ризики кредитування у Майбутнього.
2.3 Оцінка ефектівності операцій банку зі СПОЖИВЧОГО кредитування
Проведемо детальний аналіз кредитування фізичних осіб у складі кредитного портфеля банків.
Аналіз кредитування фізичних осіб проводитися за напрямком кредитування, за такоже за видами Надання кредитів, за видами валют, за щаблем ризико, за рядками Надання, видами забезпечення та ін.
На Першому етапі АНАЛІЗУ візначімо загальний ОБСЯГИ кредитування фізичних осіб досліджуванімі банківськімі установами у 2011-2013 рр. ТА ЙОГО частко у кредитному Портфелі (додаток Б).
Аналіз результатів розрахунку Абсолютно та відносніх показніків свідчіть про ті, что в течение досліджуваного ПЕРІОДУ кредитний портфель фізичних осіб досліджуваніх банків МАВ тенденцію до стрімкого зростання. У 2011-2013 рр. у ПриватБанку ВІН зріс на 124,4%, у Дельта Банку - 213,8%, у Райффайзен Банку Аваль - 82,9%, в Укрсоцбанк - 91,5%, в Надра Банку - 100,1%. Це свідчіть про Позитивні зрушення в банківському секторі, Збільшення кількості позічальніків та покращення уровня їх життя. У Загальній дінаміці кредитного портфелю такоже спостерігалось суттєве Підвищення (додаток Б).
Наступний етапом АНАЛІЗУ кредитування фізичних осіб є дослідження его структурі за різнімі ознакой: видами, рядками кредитування, валюти кредитування ТОЩО.
У Додатках Б представлено аналіз кредитування фізичних осіб аналізованімі банками у 2011-2013 рр. за видами та рядками виданя кредитів, з якої видно, что в течение Усього досліджуваного ПЕРІОДУ в кредитній ДІЯЛЬНОСТІ банку переважають кредити, что відносяться до напрямку СПОЖИВЧОГО кредитування, та основном спостерігається Збільшення їх абсолютного ОБСЯГИ в дінаміці. Так, у звітному +2013 р. сума виданя кредитів на споживання Зросла в ПриватБанку та Дельта Банку, что свідчіть про Посилення кредитної політики банку у даного напрямку з метою Отримання високого доходу вместе с підвіщенім ризико. У других банках хоча й існує тенденція до скороченню СПОЖИВЧОГО кредитування, но з годиною вона уповільнюється, что пов язано Із відносною стабілізацією на ринку банківських послуг после Фінансової кризом.
Кож слід відмітіті позитивність тенденцію относительно динаміки абсолютних показніків кредитування за іншімі видами: зростання іпотечного кредитування у кредитному Портфелі всех банків, окрім Надра Банку, у 2 013 р. порівняно з 2011. Слід такоже Зазначити, что їх частко у загально обсязі кредитування фізичних осіб у течение досліджуваного ПЕРІОДУ Залишани практично незмінною. На Відміну Від позітівної динаміки змін за іншімі кредитами, спостерігається стагнація на ринку іпотечного кредитування.
Проаналізувавші забезпечення за кредитами фізичних осіб, можна сделать Висновок, что для банків ПАТ КБ «ПриватБанк» та ПАТ «Дельта Банк» найбільш Поширеними є бланкові кредити, частко якіх у структурі кредитного портфелю банків складає мінімум 70%. Значний менший Відсоток кредитів забезпечені нерухомости майном - від 10 до 25%. Укрсоцбанк віддає предпочтение нерухомости майну в якості забезпечення (до 80% кредитного портфелю фізичних осіб) та гарантіям и поручительствам (від 13 до 16% кредитного портфелю). Такі банки, як Райффайзен Банк Аваль и Надра, що не малі стабільності в своїй політіці Стосовно кредитного забезпечення. Райффайзен Банк Аваль почти Припін бланкового кредитування фізичних осіб у 2013 году порівняно з 2014 (74% й 5% відповідно), а Банк Надра різко збільшів ОБСЯГИ Надання кредитів без забезпечення (14% и 83% відповідно).
найменша популярним видом забезпечення є депозити та цінні папери, частко забезпечення Якими у всех банків становіть менше 1%.
Суми кредитів у розрізі відів забезпечення та структура кредитного портфелю за видами забезпечення наведена у Додатках Г и Додатках Д відповідно.
Наступний етапом АНАЛІЗУ кредитування фізичних осіб є дослідження Надання кредитів за видами валют, что можна спостерігаті у Додатках Ж.
Щодо розподілу НАДАННЯ банком кредитів у 2011-2013 рр. за видами валют, то ПриватБанк та Дельта Банк основном кредітувалі в гривні (від 87% до 92% в загально обсязі Надання кредитів). Райффайзен Банк Аваль кредітує як у гривні, так и в іноземній Валюті (коливання Частки НЕ зн...
