веде до відтоку капіталу з країни.
Діяльність більшості іноземних банків, присутніх в Росії, переважно присвячена обслуговування операцій іноземних компаній, що ведуть бізнес в Росії. Наприклад, турецький ЗАТ КБ «Гарант Банк-Москва» обслуговує переважно турецькі будівельні і торгові компанії, АКБ «Банк Китаю» обслуговує китайських підприємців і туристів. Аналогічної спеціалізації дотримуються іноземні банки для зовнішньої торгівлі - ТОВ «Комерційний банк Індії», ЗАТ «Азія - Інвест Банк» та ін. Ці банки є каналом прямих іноземних, а що найголовніше, диверсифікованих інвестицій.
Розглядаючи особливості інституційних форм іноземних банків, важливо відзначити, що більшість з них завжди було представлено в Росії дочірніми структурами. В даний час філії іноземних банків в Росії не зареєстровані. Режим функціонування філій і дочірніх підприємств різний, оскільки філія не підпадає під юрисдикцію РФ. У зв'язку з цим де-факто ЦБ РФ не дає дозволу на відкриття прямих філій іноземних банків в Росії.
Для підписання протоколу про вступ Росії до СОТ був затверджений «Перелік специфічних зобов'язань Російської Федерації по послугах». У ньому представлений результат багаторічних переговорів і обговорень Росії з організацією, оскільки від позначених у ньому умов залежить характер подальшого розвитку країни. Особливості зазначених зобов'язань для банківського сектора відображені на малюнку додатки.
По-перше, встановлено квоту у розмірі 50% на участь іноземного капіталу в банківському секторі. Однак в останні роки частка іноземного капіталу в банківській системі варіювалася від 24,53% до 28,49%, хоча з 2002 р до вступу до СОТ обмежень на участь іноземного капіталу в капіталі російської банківської системи встановлено не було. Встановлене обмеження дозволить уникнути повної залежності банківського сектора від капіталу нерезидентів.
По-друге, відкриття прямих філій нерезидентів в банківському секторі заборонено. Кризи останніх років показали, що фінансова сфера, а в більшій ступені, банківський сектор є найбільш вразливим від ринкових коливань. Особливістю філії як організаційної структури є те, що до нього не пред'являються вимоги ЦБ РФ як регулятора фінансової діяльності, що може призвести до нерівної конкуренції учасників ринку.
На ринку банківських послуг банки з іноземною участю мають ряд переваг, в числі яких можливість надання більш дешевих кредитів за рахунок коштів, що залучаються з міжнародних фінансових ринків; достатній розмір власних коштів для фінансування найбільших російських компаній; можливість оперативно збільшувати капітал; здатність до оперативному прийняттю стратегічних рішень і висока якість ризик-менеджменту. Крім того, іноземні банки правильно позиціонуються на ринку банківських послуг. І «Сіті-банк», і «Райффайзенбанк» - успішні західні банки, - чітко позиціоновані на відповідних сегментах і успішно працюють на них, використовуючи свої сильні бренди. Російські банки поки що не мають таких сильних технологій і не вміють точно позиціонуватися на ринку. Більш того, в гонитві захоплення ринку вони розмивають бренд, знеособлюють своє ринкове пропозицію.
Сформована ситуація в банківському секторі Росії, а також прийняті обмеження щодо вступу країни до СОТ (Додаток 5) дозволяють стверджувати, що експансії іноземних банків в короткостроковій перспективі не відбудеться. Разом з тим нераціонально повністю виключати ризик її виникнення, оскільки банки-нерезиденти володіють значними конкурентними перевагами в порівнянні з вітчизняними кредитними організаціями. Міжбанківську конкуренцію вільніше всіх витримають банки з державною участю, що відрізняються високим ступенем капіталізації і мають значний рівень довіри клієнтів.
Система кредитування вітчизняних банків заснована на розробках вітчизняних авторів. Застосування зарубіжних моделей і методів обмежена. Робота здійснюється за звичайною схемою: анкета, пакет документів, заклад в базу даних при їх відсутності. Потім перевірка службою безпеки, оцінка кредитоспроможності, після чого приймається рішення про надання або відмову у видачі кредиту. Коли мова йде про корпоративному бізнесі, то більше відповідальності, значить більше показників для перевірки і жорсткіше вимоги, отже, більше часу. Система кредитування фізичних осіб більш автоматизована, тому є сенс удосконалити систему кредитування корпоративних клієнтів. У загальному вигляді система кредитування складається з трьох етапів: оцінка позичальника, надання кредиту і наступний контроль. На наш погляд, систему банківського кредитування можна представити у вигляді схеми (Додаток 6).
При виборі шляхів стратегічного розвитку кредитування корпоративного бізнесу особливе місце займає оцінка ефективності напрямів діяльності з використанням факторних моделей. Оц...
