овну частину процентних доходів
Позикові операції різноманітні і діляться на групи за такими критеріями:
- за типом позичальника розрізняють такі банківські позики:
а) акціонерним компаніям і приватним підприємствам (промисловим, торговим, комунальним, сільськогосподарським, брокерським);
б) кредитно-фінансовим установам (і насамперед банкам);
в) населенню;
г) місцевим органам влади;
- щодо забезпечення розрізняють позики незабезпечені (бланкові) і забезпечені (заставою, гарантіями, поручительствами, страхуванням),
за термінами кредитування позики діляться на короткострокові (від 1 дня до 1 р.); середньострокові (від 1 р. до 3 років); довгострокові (3-5 років);
за характером кругообігу коштів позики ділять на сезонні і несезонні; разові і відновлювальні;
за галузевою ознакою розрізняють позики, що надаються банками підприємствам промисловості, сільського господарства, торгівлі, транспорту тощо;
за напрямом використання - цільові (наприклад, кредити на придбання житла) і нецільові (наприклад, кредити на покриття нестачі грошових коштів на розрахунковому рахунку клієнта),
за методом погашення - погашаються одноразово або з розстрочкою платежу;
по методу стягування відсотків - позики з утриманням відсотків у момент надання; позики зі сплатою відсотків у момент погашення зі сплатою% рівними внесками протягом усього строку користування,
за ступенем ризику - позики з мінімальним ступенем ризику і позики з помірною або підвищеним ступенем ризику (припускає підвищений відсоток).
Розрахункові операції - це операції по зарахуванню і списанню коштів з рахунків клієнтів, у тому числі для оплати їх зобов'язань перед контрагентами
Касові операції - це операції з прийому та видачі готівкових грошових коштів.
Інвестиційні та фондові операції - це операції з інвестування банком своїх коштів у цінні папери та паї небанківських структур з метою спільної господарсько-фінансової та комерційної діяльності, а також розміщення коштів у вигляді термінових вкладів в інших кредитних організаціях.
До фондових операцій з цінними паперами (крім інвестиційних) відносяться:
операції з векселями (облікові і переоблікові операції, операції з опротестування векселів, інкасування, доміцілірованія, акцепту, індосування векселів, видачу вексельних доручень, зберігання векселів, їх продаж на аукціоні);
- операції з цінними паперами, котируються на фондових біржах.
Гарантійні операції - це операції з видачі банком гарантій (поруки) сплати боргу клієнта третій особі при настанні певних умов; приносять банкам дохід також у вигляді комісійних.
Пасивні операції - це операції із залучення коштів у банки, формуванню їх ресурсів. До пасивних операцій банку належать: залучення коштів на розрахункові та поточні рахунки юридичних і фізичних. осіб; відкриття строкових рахунків громадян і організацій; випуск цінних паперів; позики, отримані від ін банків, і т.д.
У сучасних умовах винятково важливі процеси формування банківських пасивів, оптимізації їх структури і в зв'язку з цим якість управління всіма джерелами грошових коштів, які утворюють ресурсний потенціал комерційного банку.
Всі пасивні операції банку, пов'язані із залученням коштів, залежно від їх економічного змісту поділяються на:
- депозитні;
- емісійні (розміщення паїв або цінних паперів банку).
Депозити комерційних банків можна класифікувати за низкою критеріїв. Залежно від умов внесення, використання та вилучення коштів депозити поділяються на депозити до запитання, строкові та ощадні. p align="justify"> Депозити до запитання вносять в банк без вказівки терміну зберігання. Вкладник має право отримати кошти за першою вимогою. До депозитів до запитання відносять кошти, що зберігаються на розрахункових, поточних, чекових, карткових рахунках. Гроші можуть зараховуватися на рахунок і зніматися з нього як частинами і так і повністю. Рахунки можуть бути як процентними, так і безпроцентними. Основна функція депозитів до запитання - обслуговування платіжного обороту. p align="justify"> Строкові депозити вносяться в певній сумі і можуть бути вилучені лише при настанні встановленого в договорі терміну, причому в повній сумі. Прийом додаткових внесків та видача частини грошових коштів не дозволяються. За строковими депозитами випл...
