аховиками, то вважається, що він прийнятий ними в сострахование. Відносини кожного страховика (співстраховика) із страхувальником з юридичної погляду вважаються прямим страхуванням і регулюються відносяться до нього нормами права. Співстраховики, як правило, солідарно відповідають перед страхувальником (вигодонабувачем) за виплату страхового відшкодування, якщо договором не передбачено інше. Іноді Співстраховики можуть призначити одного з них співстраховику-лідером, який наділяється розширеними правами і обов'язками. p> Різниця між сострахованием і перестрахуванням полягає в тому, що в состраховании одна зі сторін за договором - це завжди страхувальник. У перестрахуванні ж беруть участь виключно страхові організації, що перерозподіляють прийнятий на себе прямим страховиком ризик страхувальника між собою. p> Роль перестрахування для забезпечення фінансової стійкості полягає в наступному:
- з його допомогою страхові організації можуть сформувати у себе більш збалансований портфель договорів;
- перестрахування дозволяє скоротити ризик виникнення у страховика збитків від проведення страхових операцій, допомагаючи компенсувати коливання страхових виплат по роках;
- сприяє збільшенню можливостей страховика укладати договори страхування на великі страхові суми;
- дозволяє страховикам регулювати співвідношення між власним капіталом і обсягом зобов'язань без відмови від договорів страхування.
Однак слід пам'ятати, що страховик, який перестраховує чи не 100% прийнятого ризику, залишаючи мінімальне власне утримання або не залишаючи його взагалі, навряд чи заслуговує довіри. Це означає, що або у нього не вистачає власних коштів, і тому власне утримання, розмір якого за законом не може бути вище 10% власних коштів, виходить невеликим (в цьому випадку страхувальнику слід подумати, чи варто мати справу з неспроможним у фінансовому відношенні страховиком, оскільки є небезпека, що він не зможе швидко виплатити повну суму відшкодування, яку зможуть йому відшкодувати тільки перестрахувальники), або така позиція - продумана політика страховика, що заробляє гроші не на страхуванні як такому, а на отриманні перестрахувальної комісії, тобто фактично виступаючого як посередник на користь великих перестраховиків, в тому числі зарубіжних (у цьому випадку для страхувальника, можливо, дешевше обійдуться послуги іншого страховика). Щоб уникнути цього Департаментом страхового нагляду Мінфіну Росії розроблена нова редакція Правил розміщення страховиками страхових резервів, затверджена наказом Мінфіну Росії від 22.02.99 р. № 16Н і набула чинності 25.04.99 р., в якій передбачено ряд обмежень на частки перестраховиків у страхових резервах прямого страховика, в тому числі обмеження з перестрахування за кордоном.
Перестрахування може здійснюватися як спеціалізованими перестрахувальними товариствами, так і звичайними страховиками. У розвинених країнах переважно використовуються послуги спеціалізованих перестр...
