нківської системи. Компроміс між проблемою регулювання ліквідності банківської системи та проблемою запобігання масового вилучення вкладів з банків у багатьох країнах знайдений у формі суспільно-державної організації, що виконує функцію гарантування вкладів.
Система гарантування еволюціонують. В основі цього процесу лежить той факт, що у своїй діяльності банк спирається на ресурси двох типів [13, с. 226]: на постійні ресурси (власний капітал і довгострокова заборгованість банку) і більше мінливі залучені ресурси. Обсяг останніх багато в чому залежить від участі банку в системі гарантування і від розміру гарантованої компенсації вкладів у разі банкрутства банку. З цієї точки зору система гарантування грає важливу роль у забезпеченні безпеки не тільки окремих банків, а й банківської системи в цілому, оскільки зміцнює довіру вкладників.
У Росії проблема створення механізму гарантування банківських вкладів населення дуже нервово обговорювалася багато років, але до її практичного вирішення приступили лише в 2004 р.
Закон № 177-ФЗ В«Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації В»був підписаний Президентом 23 грудня 2003 Відповідно до цього Закону в Росії вперше створюються загальнонаціональний фонд обов'язкового страхування банківських вкладів фізичних осіб та відповідний орган управління у формі державної корпорації - Агентство страхування вкладів [15, с. 88]. p> Грунтуючись на нормах останнього Закону, Центральний банк протягом 2004-2005 рр.. вирішував за допомогою багатоходової процедури, чи відповідає кожен банк, навіть давно має право залучати гроші фізичних осіб і вести їх рахунки, вимогам до учасників системи страхування вкладів, тобто зберегти за ним зазначене право або відібрати його. Для цієї унікальної формою і далеко не безперечною по суті процедури використовувалися норми самого Закону, а також цілої низки нормативних актів Банку Росії. Можна вважати, що наприкінці 2005 р. система гарантування вкладів почала працювати. p> Недопущення панічного вилучення вкладів з банків не можна пов'язувати тільки з розглянутим вище механізмом їх гарантування за рахунок спеціально формованого грошового фонду. Як вже зазначалося, багато країн цілком обходяться системами прямо не виражених гарантій. У цьому зв'язку значний інтерес для наших банків та їх клієнтів - фізичних осіб представляють 2-а джерела.
Один з них - фонди обов'язкового резервування, що перераховується банками в Центральний банк в певній частці від суми залучених ними коштів (фори). Коштів, концентріруемих в цих фондах і у випадку ліквідації в обов'язковому порядку підлягають направленню на задоволення претензій вкладників.
Інший можливий джерело задоволення вимог вкладників - досить великі суми, значаться в останні роки на кореспондентських рахунках банків у підрозділах Банку Росії, що по суті є фондами майбутніх платежів. p> Слід підкреслити, що свого час у провідних країнах світу прийняття с...
