. [13,51]
На досить тривалий час блешні-cтво банків просто-напросто згорнули свої кредитні програми, вичікуючи і оцінюючи шляху развітіякрізіса. Очевидно, що одночасно рассматрівалісьваріанти роботи в нових умовах-збільшених ризиків, високої облікової ставки. Рішення напрошувалося самособой, причому інноваційним його не назвеш: диверсифікувати ризики. Якщо раніше йшла боротьба закрупного клієнта, то зараз - якраз навпаки: привабливим для банку виявляється клієнт, який бере невеликий кредит на нетривалий час. p align="justify"> При цьому банки йдуть на багаторазове збільшення операційних витрат, адже робота з оформлення какмалого, так і великого кредиту приблизно одінаковапо обсягом. Але зате рівно в такій же пропорції зменшуються ризики: зовсім не одне і те ж-дати кредит в10 млрд. руб одному клієнту - або видати 100 кредітовпо 10 млн. руб, адже ймовірність того, що всі 100 клієнтів виявляться неплатоспроможними, мізерно мала.С іншого боку, збільшення трудомісткості кредитування при роботі з малими обсягами навіть виправданням умовах дефіциту ліквідності.
Ставки по кредитах малому бізнесу сьогодні становлять від 25 до 29% в рублях, 16-18% у валюті. Термін надання за валютними кредитами може бути більше терміну рублевого кредиту в 2-3 рази: рублеві кредити пропонуються на рік-півтора. p align="justify"> Зараз виділяється група банків, які розвивають спеціалізовані програми кредитування малого бізнесу. Кредитні продукти у них практично ідентичні, тому клієнти при виборі банку орієнтуються в першу чергу на вартість кредиту, швидкість його надання та підходи до забезпечення. p align="justify"> Що стосується ставки, то протягом 2009 року вона досить динамічно зростала від 17-19% на початок року до27-29% в рублях. Однак банки вишукують можливості щодо її зниження, причому різними способами-як за рахунок забезпечення, так і залучаючи більш дешевиезарубежние ресурси. [14,18-21]
.3 Пропозиції щодо вдосконалення кредитування комерційними банками юридичних осіб в Республіці Білорусь
Необхідно відзначити, що розширення банківського кредитування йде в несприятливих економічних умовах.
Банки відчувають істотні труднощі з формуванням ресурсної бази, які проявляються в дефіциті ліквідності. Серед інших причин це пов'язано з падінням обсягів реалізації продукції білоруськими підприємствами. p align="justify"> З урахуванням вищевикладеного можна констатувати, що банки в цілому проводили зважену процентну політику.
Проте з метою підвищення доступності кредитів економіці банки й надалі повинні з урахуванням економічної кон'юнктури і стану ресурсної бази проводити роботу щодо зниження процентних ставок за депозитами і подальшого здешевлення кредитів.
Крім того, слід звернути увагу і указатьна недостатню роботу банків з клієнтами з розкриття інформації про повну процен...
