о створює прецедент. Відмовляючи, виникає не тільки важка моральна ситуація у керівника, а й порушується соціальний клімат команди підприємства - відмова в підтримці, коли вона найбільш необхідна. p align="justify"> Таким чином, страхові продукти колективного (корпоративного) ДМС і страхування від нещасних випадків можуть досить ефективно використовуватися на підприємствах. Для активного використання цих страхових продуктів потрібна воля керівництва підприємств і стабілізація фінансово-господарської діяльності цих підприємств. br/>
3.3 Проблеми розвитку страхування життя
Розвиток страхування життя надзвичайно актуально для сучасної Росії, однак цей процес гальмується наявністю багатьох обмежувальних факторів.
По-перше, страхування життя за своїм змістом є довгостроковим видом страхування, дія полісів поширюється на 10-20 і більше років. В умовах політичної та економічної нестабільності, високої інфляції довгострокові вкладення не уявляють інтересу для населення. p align="justify"> друге, довгострокове страхування життя висуває серйозні вимоги до фінансового стану і стійкості страхових організацій, оскільки в його основі лежить процес капіталізації страхових премій. p align="justify"> По-третє, страхування життя у всіх країнах розраховано, в основному, на середні верстви населення, що мають певне перевищення доходів над витратами, частина якого вона хотіла б зберегти для спадкоємців або інвестувати для отримання додаткового доходу. В даний час в Росії відсутня така широка соціальна база для страхування життя. p align="justify"> четверте, ощадно-накопичувальна функції страхування життя може бути реалізована тільки за наявності розвинутого ринку інвестицій. У Росії такий ринок знаходиться в стадії формування. p align="justify"> При цьому великі перспективи, в порівнянні з індивідуальним накопичувальним страхуванням життя, має колективне добровільне страхування життя. p align="justify"> Суть цього страхового продукту полягає в наданні роботодавцем страхового захисту родичам працівника на випадок його смерті, а також він є фінансовим інструментом накопичення. p align="justify"> Для працівника це означає, що у нього з'являється довгостроковий мотив до роботи, у разі хорошої роботи він отримує свого роду В«відкладенийВ» бонус (тобто по суті - збільшення доходу), причому знаючи, що отримання бонусу залежить тільки від нього і що на період В«очікуванняВ» він застрахований від смерті, нещасного випадку або смертельно небезпечного захворювання. Таким чином, він отримує захист для себе і своїх близьких у непередбачених обставинах. p align="justify"> Що стосується роботодавця, то надання цього елементу соціального пакету дозволяє реалізувати:
? відкладену програму мотивації з гарантованою прибутковістю, страховим захистом та пільговим оподаткуванням;
? конкурентоспроможність пропозиції працевлаштування;
<...
