го, малого та СЕРЕДНЯ або роздрібного бізнесу. Рішення про списання кредитної заборгованості за рахунок страхового резерву пріймається Виключно Кредитним комітетом банку на Рівні Центрального офісу в Киеве. Для управління проблемною кредитною заборгованістю в банку застосовують два основні способи: Реструктуризація та Ліквідація. Реструктуризація передбачає зміну умів кредитного договору та оформлюється відповідною угідь, а Ліквідація проводитися Шляхом проведення претензійно-позовної роботи за участі Юридичної служби банку [15]. br/>
РОЗДІЛ 3
ШЛЯХИ ТА Напрямки Вдосконалення РОБОТИ З проблемними кредитами в банку
.1 Зарубіжній досвід управління проблемними кредитами банківської системи
При роботі з проблемною заборгованістю Велике значення має робота з Заставного Майна, Яке при невіконанні боржником зобов язань часто становится Єдиною можлівістю для банку Повернути свои кошти.
При работе Із заставою Ключовий принцип мінімізації кредитного ризику винен полягаті в тому, что банк (заставоутрімувач) не винних зазнаваті ВТРАТИ у випадка Порушення позичальником (заставодавцем) умів кредитного договору и має Повністю задовольняті свои вимоги з вартості забезпечення . Тоб величина вартості забезпечення (ліквідаційної вартості об'єкта змусить) не винних буті Меншем від ОБСЯГИ вимог банку (заставоутрімувача), Які вінікають у випадка Порушення позичальником умів кредитної догоди. p align="justify"> ВАЖЛИВО ті, что для банку як заставоутрімувача цікава самє Ліквідаційна, а не ринкова ВАРТІСТЬ об'єктів змусить [13]. Це пояснюється тим, что ринкова ВАРТІСТЬ передбачає розумно довгий Период Експозиції, Який для багатьох об'єктів віявляється Дуже трівалім, а банківські встановити не мают возможности довго (місяцямі, а то й рокамі) чекати реалізації об'єктів Застава. Це й обумовлює необхідність ОЦІНКИ об'єктів змусить за ліквідаційною вартістю, что Дає змогу однозначно пріскоріті їх реалізацію І, відповідно, вівільніш Грошові кошти, Які могут буті вікорістані як кредитні чг інвестиційні ресурси. p align="justify"> Для створеній возможности кількісної ОЦІНКИ Дотримання принципу мінімізації кредитного ризику Вважаємо за доцільне запровадіті коефіцієнт покриття потенційніх вимог банку (LVPС - liquidation value to potential claims ratio). Йо призначення - віявляті, Якою мірою величина ліквідаційної вартості об'єктів змусить покріває ОБСЯГИ потенційніх вимог банку за конкретних кредитних договором у конкретний момент годині. Зазначеній коефіцієнт можна обчісліті за формулою:
, (3.1)
де - Ліквідаційна ВАРТІСТЬ обєкта застава (у Копійчаної Одиниця);
- потенційні вимоги банку у випадка Порушення позичальником
умів кредитного договору (у Копійчаної Одинцов).
Порівняно з вікорістовуванім в більшості банків, в тому чіслі и В«...
