(7 років) З/п - 5000 грнКредітна історія - позитивна; Отримувалася 2 споживчі кредити, та достроково їх сплачувавБажаній розмір кредиту: 10 тис. грн. Відсоткова ставка - 2,42% в місяць Термін кредиту - 2 роки
На Основі НАДАННЯ Клієнтом даних Було проведено оцінку его кредітоспроможності помощью розробленої скорінгової системи. Вище позначають, что блок «Соціальне становище» та підблок «ЕКОНОМІЧНОГО становища» розраховуються за методом нейронних мереж. У даного випадка вікорістовувалось програмне забезпечення «Бізнес-Аналітик», Пожалуйста помощью бази даних кредитних історій проаналізувало дані позичальника та Надал оцінку относительно стану шкірного з зазначену блоків.
Другий підблок «ЕКОНОМІЧНОГО становища» та блок «Ділова репутація» оцінені Експертна методом. А блок «Характеристика кредитної угоди» помощью аналітичних формул. Результат розрахунку всех блоків та комплексна оцінка кредітоспроможності позичальника наведені в табліці 3.2.
Експертна путем встановл межу кредітоспроможності позичальника у размере 5,2. Оскількі отриманий во время ОЦІНКИ кредіспроможності громадянина А. коефіцієнт дорівнює 8,63, что более за встановленного межу, то система рекомендує кредит до відачі.
Таблиця 3.2 - Комплексна оцінка кредітоспроможності позичальника
БлокВаговій коефіцієнтОцінка блокуСумарна оцінкаСоціальне становіще0,207,551,51Економічне становіще0,256,461,62Ділова репутація0,1510,001,50Характерістіка кредитної угоді0,4010,004,00Коефіцієнт кредітоспроможності8,63
Порівняння отриманий результату з результатом існуючої скорінгової системи, что застовується в Сейчас годину в ПАТ «Дельта Банк», та яка такоже рекомендує до відачі, чи можемо сделать Висновок, что предложено скорингових модель є більш досконалою за рахунок Включення більшої кількості показніків. Це дасть змогу при других характеристиках клієнта віявіті более Слабко міць та відповідно надаті іншу рекомендацію.
Таким чином, предложено гібридна скорингові системи ОЦІНКИ кредітоспроможності позічальніків-фізичних осіб з Розширене переліком показніків, что враховуються при візначенні уровня кредітоспроможності потенційного клієнта, та діверсіфікованого підходу до Отримання інтегрального сертифіката № дозволити банкам більш комплексно та ґрунтовніше досліджуваті НЕ только фінансову спроможність клієнта розраховуватіся за отриманий кредит, но ї взяти до уваги широкий спектр якісніх чінніків, зміни в якіх могут негативно вплінуті на можлівість клієнта Виконувати зобов язання перед банком.
3.2 Використання Додатковий банківських послуг, як засіб мінімізації кредитного ризико при СПОЖИВЧИХ кредітуванні
Різіковість СПОЖИВЧОГО кредитування требует от банку не только своєчасної та повноцінної ОЦІНКИ кредітоспроможності клієнта-фізичної особини, альо йзніження ймовірності реализации кредитного ризики та Зменшення масштабів своих Втратили при можливости неповерненні позичальником отриманий кредиту. Світова, в тому чіслі и русский, практика банковского ДІЯЛЬНОСТІ свідчіть, что банки мают у своєму арсеналі інструменти у двох Напрямки. Що стосується дере, то до него входять:
- заходь, что забезпечують Підвищення ступенів готовності позичальника Виконувати зобов'язання за кредитною Згідно;
- заходь, что забезпечують Підвищення ФІНАНСОВИХ можливіть позичальника;
- Підвищення інформованості банку про Готовність и можлівість позичальника Виконувати умови кредитного догоди;
- Розподіл ризико;
- лімітування.
Другий напрямок уявлень такими інструментами:
- передача ризико (страхування);
- использование процентної ставки;
- использование забезпечення.
уваг в даній работе пріділено во второй групі ІНСТРУМЕНТІВ Зменшення кредитного ризико банку. Представлені інструменти включені до Ризик-менеджменту досліджуваного банку - ПАТ «Дельта Банк».
СПОЖИВЧИХ кредитування в ПАТ «Дельта Банк» супроводжується добровільнім страхуванням позичальника. Договір такого страхування укладається на добровільніх засідках во время оформлення кредитної догоди. При цьом страхування є комплексним та спрямованостей на відшкоду?? Ання Втратили банку від неможлівості клієнта розрахуватіся за отриманий кредит у Наступний випадка: смерть позичальника; стійка Втрата працездатності позичальника; недобровільна Втрата роботи.
У разі Виникнення страхової події афільовані Страхові Компанії «Арсенал Страхування» та «Дельта Життя», зобов язуються відшкодуваті банку его збитки. При цьом ними встановлен недіференційованій розм...
