нейронних мереж;
Експертна системою.
Блок «Соціальне положення» (таблиця Б.1, рисунок 3.1) БУВ Розширене помощью більшої кількості показніків, что характеризують соціальну сторону життя позичальника, его сімейний стан, освіту, розшірені характеристики параметрів.
пошу крішення за блоком «Соціальне становище» доцільно Здійснювати помощью методу нейронних мереж, оскількі за даних значення не можливо однозначно візначіті Яким чином деякі фактори вплівають на здатність позичальника Здійснювати погашення кредиту та через й достатньо велику вібірку даних.
До блоку «Економічне становище» (таблиця Б.2, рисунок 3.2) включено найбільшу Кількість показніків, Які характеризують позичальника з сторон его економічного життя, працевлаштування, Сфера діяльності, місце та годину проживання, володіння нерухомістю, цінними паперами ТОЩО.
збережений на малюнку 3.2 блок містіть у собісукупність даних, часть з якіх можливо оцініті помощью згадуваного вищє методу нейронних мереж, а іншу часть - Експертна методом. Зокрема, Останнє стосується тихий показніків, оцініті Які можливо помощью правил, аналогічніх суджень експерта. Кожному з під блоків буде прісвоюється вага, что дает можлівість отріматі Інтегральний Показник «ЕКОНОМІЧНОГО середовища» позичальника.
Блок «Ділова репутація» містіть показатели, Які характеризують позичальника як учасника діловіх отношений з банком, до которого ВІН звертається за кредитом, з банками, з Якими ВІН має або МАВ кредитні догоди, з іншімі контрагентами, з Якими его пов язують економічні отношения. Крім цього, до блоку включено характеристики клієнта як особистості та участника соціуму.
Як и частина показніків «ЕКОНОМІЧНОГО становища», что стосують, Головним чином, майнового стану позичальника, блок «Ділова репутація» оцінюється методом експертних оцінок.
Метою последнего блоку «Характеристика кредитної угоди» є комплексна оцінка кредітоспроможності позичальника путем визначення его платоспроможності та максимального розміру кредиту, что может буті Йому НАДАННЯ. У его оцінці вікорістовується аналітичні формули. Сума розрахованіх показніків дает Загальну оцінку здатності позичальника розраховуватіся за кредитом та Враховується при підрахунку інтегрального сертифіката № кредітоспроможності клієнта.
При оцінці характеристики догоди враховуються показатели, что безпосередно стосують самой кредитної догоди, а самє, Бажанов розмір кредиту, відсоткова ставка, Термін погашення, рядків кредитування та тип погашення кредиту. У цьом блоці Використовують КОЕФІЦІЄНТИ, что характеризують поточних Платоспроможність даного клієнта.
підсумкова оцінка кредітоспроможності клієнта-фізичної особини візначається на Основі Додавання оцінок шкірного з чотірьох блоків, помножена на вагові КОЕФІЦІЄНТИ, візначені Експертна методом.
Розрахунок сертифіката № кредітоспроможності позичальника винен відбуватіся відносно кредитного експерта в Закритому режімі помощью Внесення показніків до програмного забезпечення, что дозволити избежать будь-которого небажаним втручання зі сторони банківського співробітніка. Готове значення, Пожалуйста отрімує експерт дает змогу Прийняти решение относительно відмові у відачі кредиту або Зміни его розміру.
У якості прикладу нами взято інформацію про реальну фізічну особу, яка бажає отримати кредит.
Громадянин А. бажає отримати кредит на купівлю побутової техніки вартістю 10 тис. грн.
Вік клієнта 35 років, одружений має одну неповнолітню дитину. Прожіває у власній 2 кімнатній квартирі в м. Біла Церква. Прожіває в даній квартирі 7 років, має у власності за автомобіль ВАЗ - 2 107 тисячі дев'ятсот дев'яносто вісім року випуску. Дружина клієнта працює старший медична сестра в міській лікарні №1. Освіта середня спеціальна за спеціальністю газоелектрозварювальник. Клієнт працює на меблевій Фабриці ТОВ «Меблі», збірніком корпусних меблів, стаж на последнего місці роботи 5 років, загальний трудовий стаж 15 років. Заощаджень у виде депозітів та ЦІННИХ ПАПЕРІВ НЕ має. Має позитивну кредитну Історію, клієнт отримувалася та Вчасно сплачував 2 споживчі кредити в Дельта Банку, та достроково їх віплачував
Таблиця 3.1 - Вхідні дані позичальника
Блок 1 «Соціальне становище» Блок 2 «Економічне становище» Блок 3 «Ділова репутація» Блок 4 «Характеристика кредитної угоди» Вік: 35 років; Стати: чол; Сімейний стан: одружений, дружина 35 років, медична сестра; Одна неповнолітня дитина; Освіта середньо-спеціальна (газо-електрозварювальник) Робота: ТОВ «Меблі», збірник корпусних меблів (5 років); Загальний стаж - 15 років; Наявність нерухомості: 2 кімнатна квартира, м. Біла Церква ...
