ustify"> Умови надання грошових средствДоговор факторінгаКредітний договорЦелевой характер надання грошових коштів Факторингове фінансування не передбачає цільового характеру надання средствКредіт, як правило, передбачає строго цільове використання виданих грошових средствЗа рахунок кого відбувається погашення грошових средствФакторінговое фінансування компенсується з коштів, що надходять від дебіторів кліентаКредіт повертається банку заемщікомОбеспеченіе нада-вления грошових средствДля факторингового фінансування забезпеченням є уступленное грошове требованіеКредіт, як правило, видається під заставу і передбачає обороти по розрахунковому рахунку, адекватні сумі займаПеріод, на який надаються грошові средстваФакторінговое фінансування виплачується на строк фактичної відстрочки платежу дебіторуКредіт видається на фіксований термін, як правило, до одного годаОграніченія при наданні грошових средствРазмер фактичного фінансування не обмежений і може безмежно збільшуватися в міру зростання обсягу продажів кліентаКредіт видається на заздалегідь обумовлену суммуДата повернення грошових средствФакторінговое фінансування погашається в день фактичної оплати дебітором поставленого клієнтом товараКредіт погашається в заздалегідь обумовлений деньОформленіе надання грошових средствФакторінговое фінансування оформляється автоматично при наданні клієнтом товарної накладної та рахунки-фактуриДля отримання кредиту необхідно оформляти величезна кількість документовДополнітельние услугіФакторінговое фінансування супроводжується сервісом, який включає в себе: управління дебіторською заборгованістю, покриття ризиків, пов'язаних з поставками на умовах відстрочення платежу і багато ін. При кредитуванні крім надання коштів клієнту і розрахунково-касове обслуговування банк не надає позичальника будь-яких додаткових послуг
Проводячи порівняння факторингу і короткострокового банківського кредиту як форм фінансування оборотних коштів підприємства, відзначимо певне перевага, що віддається підприємствами-продавцями товарів факторингу.
У сучасних умовах, коли гостро стоїть питання з дебіторською заборгованістю малих підприємств, факторинг, як форма короткострокового фінансування, може бути використаний набагато ширше, ніж короткострокові банківські кредити.
Факторинговий посередник бере на себе функції отримання платежів за поставлений товар споживачам. Малі підприємства в цьому випадку набувають суттєві переваги, отримуючи відразу значну частину оплати за поставлений товар від посередника. Фактично факторинговий посередник бере на себе основний кредитний ризик по дебіторської заборгованості.
той факт сприяє тому, що дані підприємства підтримують необхідний рівень своєї господарської діяльності і своєчасно виконують узяті на себе зобов'язання.
Факторинг особливо вигідний для організацій малого та середнього бізнесу як форма фінансування. У таблиці 14 представлені плюси використання факторингу для постачальників і покупців.
Таблиця 14 - Плюси факторингу
ПоставщікамПокупателямПростой процес отримання фінансових коштів. Мінімальний пакет документів. Не потрібні заставу і поручительства. Поліпшення фінансових показників. Конкурентні ставки та строки фінансування. Можливість запропонувати покупцям більш гнучкі терміни оплати товару. Привле?? ение нових клієнтів Додаткова мотивація Підтримка роботи ключових постачальників Відсутність додаткових ризиків і витрат з боку покупця
Факторинг володіє і іншими перевагами, що відрізняють його від кредиту. (малюнок 20)
Малюнок 20 - Переваги факторингу для МСБ
Розглянемо чотири основних причини того, що робить факторингові послуги по-справжньому корисними підприємстві і є кращому рішенням по короткостроковому фінансуванню під поступку грошової вимоги компаній малого та середнього бізнесу:
більше ніякого рваного кеш-фло raquo ;. Ви будете впевнені, що гроші за поставку надійдуть на ваш рахунок саме тоді, коли ви найбільше в них потребу;
допомогу у важкі часи. Більше не буде прострочень і касових розривів. Лайф Факторинг бере на себе всі питання управління дебіторською заборгованістю підприємства або організації;
ліквідність. Це найшвидший спосіб отримати кошти необхідні для закупівлі оборотних коштів.
Використання факторингу відкриває нові горизонти сервісу. Факторингова компанія завжди зможе обслужити своїх покупців.
Ефект від факторингу максимальний в разі, якщо отримане фінансування спрямовується на закупівлю товару, який у свою чергу також відвантажується з відстрочкою платежу, компанія знову отримує фінансування і т.д. Це сильно здешевлює вартість факторингу в порівнянні з кредитуванням.
Таким чином, нам видається, що факторинг є досить ефективною формою фінансування мал...
