ити платіж, він візьме на себе це зобов'язання лише в тому випадку, коли ретельно перевірить репутацію свого клієнта з технічної та економічної сторони.
Б). Мотивація. Принципалу загрожує втрата гарантійної суми, якщо він не виконує договір. Це для нього потужним стимулом виконати записане в договорі зобов'язання самостійно, навіть якщо інтерес його до даної операції слабшає.
В) .Компенсація. Якщо принципал по гарантії порушує свої зобов'язання, покупець має право вимагати виплати гарантійної суми. Тим самим він може повністю або частково компенсувати фінансові наслідки порушення договору.
Банківська гарантія може виставлятися бенефіціару прямо, без авізування через банк бенефіціара. У цьому випадку в гарантійній операції беруть участь мінімум три сторони:
Принципал - приказодатель по гарантії, що уповноважує свій банк виставити гарантію, він же інструктує свій банк у відношенні того, яку гарантію слід надати (її вигляд, сума, дата закінчення терміну дії, специфічні умови і т. д.).
Гарант, або банк-гарант - банк, який виставляє гарантію (банк принципала).
Бенефіціар - особа, на чию користь виставлена ??гарантія.
Взаємовідносини сторін схематично показані на Рис.21
Рис.21. Схема надання прямої гарантії
Дана схема ясно показує, що банк-гарант надає гарантію на користь бенефіціара безпосередньо, без допомоги посередника. Ці гарантії називаються прямими гарантіями. Такий спосіб отримання гарантії менш вигідний бенефіціару з погляду перевірки автентичності гарантії і оперативного зв'язку з банком-гарантом.
Найбільше поширення в міжнародній торгівлі отримав спосіб, при якому гарантія авізується через банк бенефіціара. До того ж користування послугами місцевого банку для бенефіціара часто необхідно через національних юридичних і митних формальностей, що діють в країні. У цьому випадку до операції підключається четвертий учасник, і гарантія надається бенефіціару місцевим банком за запитом банку експортера, який діє в якості контргаранта (Рис.22).
Рис.22. Схема надання контргарантії
Якщо банк-гарант і авізуючий банк не є кореспондентами, то у проведенні операції можуть брати участь ще банк-посередник (загальний кореспондент) або кілька банків-посередників. Такі гарантії називаються непрямими.
А). Основні типи банківських гарантій
Відклична банківська гарантія означає, що вона може бути відкликана або її умови можуть бути змінені банком-гарантом без попереднього повідомлення бенефіціара. Така гарантія не містить твердого зобов'язання банку перед бенефіціаром і, отже, не є достатнім забезпеченням для бенефіціара.
Більш доцільно застосування безвідкличної банківської гарантії Безвідклична гарантія означає, що вона не може бути відкликана, а її умови не можуть бути змінені без згоди бенефіціара.
З погляду підстави для реалізації гарантії діляться на безумовні і умовні.
Виставлення безумовної гарантії передбачає, що банк-гарант виконує свої зобов'язання перед бенефіціаром (здійснює йому платіж) проти його простої першої вимоги, навіть якщо воно нічим не обумовлено і не підтверджено наданням будь-яких додаткових документів. Такий тип гарантії найбільш вигідний бенефіціару, оскільки максимально захищає його інтереси, і невигідний принципалу. Реалізація безумовної гарантії відбувається в результаті одностороннього прийняття рішення бенефіціаром, тобто. Е. Виключається можливість виникнення будь-яких спорів. Вимога бенефіціара має бути тільки заявлено в межах суми і терміну гарантії. Як правило, безумовні гарантії виставляються за дорученням великих клієнтів банку, і по них вимагається покриття.
Умовна гарантія менш вигідна бенефіціару, оскільки її реалізація залежить від виконання певних умов:
? бенефіціар повинен вказати причину заяви своєї вимоги по гарантії, наприклад приклавши сертифікат про те, що він виконав свої зобов'язання за контрактом, а його контрагент не здійснив платіж у встановлені терміни;
? до вимоги бенефіціара на платіж у рахунок гарантії повинні бути додані документи, що підтверджують виконання ним своїх зобов'язань за контрактом (комерційні та/або інші документи); такі гарантії, що передбачають уявлення комплекту відвантажувальних документів, називаються документарними;
? вимога бенефіціара в рахунок гарантії повинно бути підтверджено спеціальним документом - свідоцтвом повноважного третьої особи (наприклад, торговельної або торговельно-промислової палати, органами сертифікації товару, арбітражем) про те, що контра...
