об отримати овердрафтне кредит в Ощадбанку: - держателю зарплатної картки необхідно написати заяву на отримання кредиту у формі В«овердрафтВ», підписати договір. Клієнт банку отримує можливість використовувати овердрафт на наступних умовах:
- процентна ставка за користування овердрафтна кредитом - 22% річних;
- термін овердрафту 95 календарних днів;
валюта карти - рублі РФ;
комісія за прострочення 0,3% від суми прострочення за основним боргом за кожен день прострочення;
Комісія за встановлення ліміту овердрафту 1% від суми овердрафту;
максимальна сума овердрафтного кредиту 85% від середньомісячного заробітку за останні 6 місяців;
погашення овердрафту та нарахованих відсотків здійснюється автоматично з коштів, що надходять на рахунок.
закриття овердрафтного кредиту проводиться лише за заявою клієнта.
платіжна система MasterCard або Visa Classic, Visa Electron;
- оформляється у відділення банку.
Особливості овердрафту:
1) оформлення кредиту не вимагає надання будь-яких гарантій та поручительств;
2) до тих пір, поки на рахунку банківської карти є засоби, клієнт користується ними - після того як власні кошти закінчилися, клієнт можете скористатися овердрафтна кредитом при знятті готівки, оплаті товарів або послуг.
) сума боргу і відсотки за користування кредитом автоматично погашаються за рахунок коштів надходять на рахунок зарплатної карти. Термін, протягом якого існує кредитна заборгованість, дуже малий, тому відсотки за користування кредитом не значні;
) відсотки за користування кредитом нараховуються тільки на реально використані кошти, а не на всю суму кредитного ліміту. Якщо кредит не використовується, відсотки на суму кредиту не нараховуються;
) оформлення овердрафтного кредиту проводиться тільки один раз. Після повного або часткового погашення кредитної заборгованості ліміт овердрафту відновлюється до суми договору.
Отримавши карту, власник розплачується з її допомогою в пунктах обслуговування (торгових точках, та ін.) При цьому на кожну видаткову операцію з карткового рахунку потрібен дозвіл відділення Ощадбанку РФ. А останній відшкодовує торговим точкам суми видаткових операцій. <В
Рисунок 8 - Загальна схема роботи платіжної системи
Безперечна зручність карти в тому, що кредит можна використовувати протягом двадцяти чотирьох місяців, кредит поновлюваний. А при використанні коштів та погашення кредиту можна знову оформити кредит, але вже на пільгових умовах. Ще одна відмінність в тому, що відсоток відрахувань банку нараховується тільки за реально використані гроші. p align="justify"> Обслуговування картки з овердрафтом передбачає виконання додаткових операцій - відкриття та ведення позичкових рахунків, рахунків прострочених позичок і прострочених відсотків, нарахування термінових і прострочених відсотків, а також формування резерву по позичкової і простроченої заборгованості.
Таким чином, емісія карт, дуже перспективна для Новокузнецького відділення Ощадбанку РФ. Головне достоїнство карти - це можливість отримання кредиту. Відсотки по кредиту - чи не основна складова доходів карткового бізнесу в усьому світі. Та й значну частину споживчих товарів в розвинених країнах населення купує саме за рахунок кредиту. Придбання товарів у кредит - традиційна і невід'ємна риса платіжних систем у країнах з ринковою економікою. p align="justify"> На підставі проведених досліджень ринку овердрафтного кредитування, можна зробити висновок, що за рік на кредитування з пластикових карт можна залучити 200 осіб. Сума кредиту буде не менше 12 тис. руб. Знаючи ставку кредитування (22%), розрахуємо суму економічного ефекту: ((12000 * 22% * 95)/365) +12000 * 1% = 807 руб. 200 чол. * 807 руб. = 161400 руб. p align="justify"> Ризик за картковими операціями в середньому по банках приймається в розмірі 5%. При обліку банківського ризику прибутковість банку складе: 161400 * (1 - 0,05) = 153330 тис. руб. p align="justify"> Таким чином, при впровадженні проектних рішень економічний ефект у вигляді прибутку Новокузнецького відділення Ощадбанку РФ № 2363 складе 153 330 тис. руб., а також дозволить збільшити ринкову нішу банку на ринку споживчого кредитування.
3.3 Оцінка ефективності пропонован...
