технологій, капітальне будівництво і т.д., що також скорочує його ресурсну базу.
На наступному етапі проводиться розрахунок і аналіз чистої процентної маржі (спред), яка враховує накладні витрати банку, а також відсотки, що нараховуються по залишках на карткових рахунках клієнтів.
На заключному етапі розраховується прибуток, отримана банком на рубль залучених ресурсів від конкретної організації. І, тільки після цього, можна приступити до оцінки тактики роботи з клієнтом, але вже враховуючи прогноз розвитку тих ринків, які можуть вплинути на баланс ставок по всьому комплексу послуг, наданих даної організації.
Як приклад однієї їх методик розглянемо алгоритм первісної оцінки повернення грошових ресурсів, необхідних для реалізації карткового проекту в Томській області.
Томський філія Ощадбанку Росії послідовно розвиває систему безготівкових розрахунків з використанням пластикових карток. На практиці були розроблені і випробувані різні технології. На першому етапі передбачалося використання карти з магнітною смугою - фактично планувалося замінити традиційні ощадні книжки. Ефективність їх застосування полягала переважно у прискоренні обслуговування клієнтів, відсутності необхідності звірення підпису на видатковому ордері з наявним зразком, забезпечення для клієнта можливості отримання і внесення коштів на рахунок в будь-якій філії відділення незалежно від місця відкриття рахунку. Низька вартість карток, швидкість виготовлення, оперативність заміни, висока безпека - все це, однозначно, отримало б високу оцінку у клієнтів банку.
Однак, впровадження даної системи поряд з достоїнствами, мало і ряд суттєвих недоліків, наприклад, вона не була, як такої, системою розрахунків; з використанням даної картки неможливо отримати готівку в банкоматі і, найголовніший недолік - планована автоматизована система передбачала діяти в рамках окремих ОСБ, тобто, навіть у межах одного територіального банку клієнт не зміг би отримати свої кошти в Московському відділенні Ощадбанку, якщо рахунок був відкритий в ОСБ.
У 1996 р. з початком жорсткої централізації всіх питань діяльності у центральному офісі, Ощадбанк Росії почав активний пошук єдиної платформи для розвитку карткового бізнесу, обов'язковою до застосування у всіх своїх територіальний підрозділах. Саме до цього періоду відноситься початок розробки і розвитку в томському філії банку системи карткових розрахунків на основі ЧІП-технологій.
За два неповних роки томський філія Ощадбанку емітував до 35 000 карток, причому, всі первісні капітальні вкладення в картковий проект окупилися через 9 місяців після початку інвестицій. Економічний ефект від впровадження системи пластикових карт на кінець 2005 р. склав близько 7 991,5 тис. руб. p> З самого початку банк СБ РФ не ставив своєю метою накопичення коштів на карт-рахунках населення. Впровадити систему безготівкових розрахунків в регіоні - ось основна мета нашого карткового проекту, виходячи з якої і до...
