му числі при виникненні крос-дефолту за зобов'язаннями клієнта перед іншими банками-кредитодавцями, іншими кредиторами.
З метою управління кредитним ризиком та отримання оперативної інформації по фізичних особах в 2010 банком була створена єдина база даних по клієнтах, яка включає інформацію за кредитами фізичних осіб, овердрафтна кредитах і кредитах індивідуальних підприємців.
Єдина база з фізичним особам дозволила сформувати в банку систему обліку роздрібних кредитів на портфельної основі і дозволила полегшити систему обліку спеціальних резервів, забезпечила більш достовірне і правильне формування звітності, знизила часові та трудові витрати на складання та надання звітності.
Для обмеження кредитного ризику в 2010 році банк зберіг принцип колегіальності у прийнятті рішень про проведення операцій кредитного характеру (за винятком рішень про видачу кредитів фізичним особам у розмірі до 5,0 тисяч доларів США (Включно), овердрафтних кредитів і кредитів, що видаються за спрощеною процедурі суб'єктам малого та середнього бізнесу до 10,0 тис. доларів США в еквіваленті).
З метою підвищення ефективності роботи кредитних комітетів їх склад формується з працівників, компетентних у питаннях оцінки кредитних ризиків і мають стаж роботи в банках не менше 2 років (за винятком працівників служби безпеки та юридичної, які можуть мати менш тривалий стаж роботи в банках), а функції голів кредитних комітетів покладено на керівника відділення. Чисельність кредитного комітету повинна становить не менше 5 осіб, включаючи голови кредитного комітету.
Таким чином, управління кредитним портфелем в банку здійснювалося на двох рівнях: управління вже сформованим кредитним портфелем з метою отримання максимального доходу від кредитних операцій з найменшим ризиком і управління кожним окремо видаються кредитом з метою попередження або дозволу несприятливих для банку ситуацій. На рівні всього кредитного портфеля встановлені і реалізуються на практиці високі стандарти його якості, що, перш за все, виявляється в низького ступеня ризику, властивої портфелю, і його стабільної прибутковості. На рівні управління кожним кредитом окремо чіткі процедури видачі, супроводу, погашення кредитів і розмежування повноважень між службами банку, причетним до кредитного процесу, дозволяє своєчасно визначити і знизити ймовірність збитків від кредитної діяльності.
2.2 Кількісна і якісна оцінка клієнтського кредитного портфеля банку
Банківський кредит є однією з головних статей доходу банків, а також виконує важливі функції в системі суспільного виробництва. За допомогою банківського кредиту здійснюється перерозподіл коштів між різними галузями і підприємствами відповідно до мінливої вЂ‹вЂ‹кон'юнктурою ринку і необхідністю оптимізації виробництва. В одних галузях підприємства для свого нормального функціонування мають інтенсивно розширюватися, в інших це розширення може здійснюватися повільними темпами, а в ...
