римінальної діяльності, а саме: відмивання грошей та ухилення від сплати податків. Крім того, зростає ризик шахрайських операцій.
третє, емітенти і провайдери, що знаходяться в юрисдикції зі слабким регулюванням їх діяльності та надають послуги в країнах з жорстким режимом регулювання, мають конкурентні переваги перед емітентами та провайдерами, що належить юрисдикції із суворим режимом регулювання.
У цих умовах надзвичайно важливим для всіх держав є пошук компромісу між ефективністю фінансових систем і ризиками, прийнятими приватним сектором, шляхом узгодження, кооперування і консолідування зусиль у сфері розробки, створення і застосування однакових стандартів і правил регулювання використання електронних грошей.
1.4 Досвід використання та регулювання електронних грошей в зарубіжних країнах
Європейський досвід регулювання електронних грошей. Довгий час в країнах ЄС не було єдиної думки щодо регулювання електронних грошей. Так, наприклад, у Франції, Німеччині, Італії та Нідерландах право випускати електронні гроші отримували тільки кредитні інститути. При цьому їх діяльність регламентувалася тільки чинному в даній країні банківським законодавством. У Бельгії, Швеції і Великобританії були відсутні законодавчі обмеження на випуск електронних грошей: емітувати електронні гроші могли не тільки кредитні інститути.
Проте в результаті проведеного дослідження робочою групою Європейського центрального банку були сформульовані основні принципи політики регулювання електронних грошей, якими повинні керуватися органи влади всіх країн-членів ЄС.
У 1993 році Європейський центральний банк приступив до вивчення феномену електронних грошей, які в той час були представлені тільки передплаченими картами. На основі проведеного аналізу було рекомендовано обмежити право на емісію електронних грошей кредитними інститутами.
Середина 90-х років минулого століття характеризувалася значним зростанням числа нових систем електронних грошей на апаратній основі, а також появою електронних грошей на програмній основі для здійснення платежів через комп'ютерні мережі. У зв'язку з цим Європейський центральний банк переосмислив наметившие тенденції і опублікував нову доповідь.
У цій доповіді наголошується, що в довгостроковій перспективі емісія електронних грошей буде мати значний вплив на грошову політику центральних банків. Тому Європейський центральний банк вважає важливим встановити такі мінімальні вимоги в галузі систем електронних грошей:
) пруденційний нагляд: емітенти електронних грошей повинні піддаватися пруденційного нагляду;
) надійне і прозоре правове забезпечення: права і обов'язки всіх учасників (користувачів, емітентів, підприємств торгівлі та операторів) системи електронних грошей мають бути чітко визначені і опубліковані;
) технічна безпека: системи електронних грошей повинні розташовувати адекватними технічними, організаційними та процедурними засобами захисту для запобігання, стримування та виявлення загроз безпеки системи;
) захист від злочинних посягань: при розробці та реалізації систем електронних грошей слід враховувати необхідність наявності захисту проти їх використання в незаконних цілях, таких, як відмивання...
