за рахунок охоплення ринку роздрібних споживачів кредитних послуг.
Рішення завдання в частині створення умов ефективності управління кредитним процесом може бути здійснено через переосмислення рольових функцій кредитних менеджерів і застосування портфельного підходу при організації системи управління кредитним портфелем ЗАТ «ВТБ 24».
Ефективна організація процесу кредитування вимагає від ЗАТ «ВТБ 24» створення необхідної внутрішньобанківської документації.
Меморандум про кредитну політику ЗАТ «ВТБ 24» містить основні орієнтири банку на поточний рік в області кредитування зокрема: географічні регіони розміщення коштів на кредитному ринку та співвідношення між ними;
бажану концентрацію кредитів в галузевому розрізі, оптимальну структуру кредитів за видами валют;
пріоритети щодо суб'єктів кредитування та видів кредитування;
планований рівень великих кредитів, пролонгованих, проблемних, прострочених, а також позик акціонерів та інсайдерів;
переважне забезпечення, у тому числі заставне, поєднання кредитів різного ступеня ризику на звітні дати;
варіанти реструктуризації кредитного портфеля в кризові періоди.
Регламент надання коштів клієнтам ЗАТ «ВТБ 24» містить інформацію про перелік та зміст необхідних документів, що надаються потенційними позичальниками, а також про пропонованих до них з боку банку вимогам, порядок розрахунку та затвердження ліміту кредитування на одного позичальника, порядок розгляду кредитних заявок і т.п.
Кредитний портфель ЗАТ «ВТБ 24» схильний всіма основними видами ризику, які його супроводжують: ризику ліквідності, ризику процентних ставок, ризику зміни цін, ризику зміни прибутковості, ризику ліквідності застави, ризику неплатежу по заборгованості позичальника і т.д..
Основи управління кредитним ризиком банку втілені у кредитній політиці, що в свою чергу передбачає:
регулярне проведення аналізу ринків вкладення кредитних ресурсів;
визначення основних інструментів / продуктів і категорій клієнтів, з якими працює банк і які можуть забезпечити максимальну прибутковість кредитних операцій при певному рівні кредитного ризику;
оптимізацію управління кредитним портфелем банку з метою диверсифікації кредитного ризику і підтримки необхідного рівня ліквідності.
З точки зору окремих кредитних операцій з контрагентами / клієнтами банку рівень кредитного ризику регулюється шляхом: введення обмежень / заборон на окремі види діяльності, визначення пріоритетних для фінансування видів діяльності / операцій;
встановлення особливих умов кредитування для суб'єктів різних клієнтських сегментів і позичальників / клієнтів з різною оцінкою фінансового стану, кредитної історії;
встановлення мінімального рівня розкриття інформації про клієнта або групи пов'язаних осіб;
визначення специфічних умов надання окремих кредитних продуктів (що стосуються обмеження цільового використання залучених коштів, термінів кредитування, умов погашення, необхідного забезпечення).
Тому, ефективне управління кредитним ризиком вимагає від ЗАТ «ВТБ 24» постійного контролю за ст...
