банки і банківську діяльність" заборонив вносити до кредитного договору положення, які дають право в односторонньому порядку змінювати величину і порядок визначення процентної ставки, величину комісійної винагороди або вводити нові комісії, а також термін дії договору. Зміни подібного роду тепер можна вводити виключно за угодою з клієнтом шляхом укладення доповнення до кредитного договору. Існує думка, що дана зміна в законодавстві спровокує зростання процентних ставок за кредитами, оскільки російські банки від потреби фондується В«ДовгіВ» іпотечні кредити переважно за рахунок В«короткихВ» грошей. У цій ситуації для банку важливо мати можливість приводити до спільного знаменника вартість виданих і залучених грошей. Заборона на підвищення відсоткової ставки за кредитом чреватий збитками у разі різкого підвищення вартості фондування в результаті кризи. А за такий термін, як 10 - 20 років, кризи виникнуть неминуче.
Однак на практиці, думається, на руку позичальникам зіграють характерні для банкірів взагалі, і для вітчизняних, зокрема, коротка пам'ять і звичка жити одним днем. Враховуючи дані обставини, Аналітичний центр Русіпотека вважає малоймовірним масове підвищення процентних ставок за іпотечними кредитами в зв'язку із забороною не перегляд ставки в односторонньому порядку. Зараз розгорається конкуренція за уцілілих в період кризи потенційних іпотечних позичальників, і в світлі цього підвищення ставок для банків буде зовсім не до часу.
У той же час, можна припустити, що введений заборона сприятиме ще більшому поширенню плаваючих ставок. Свідченням тому служить зроблене керівництвом Ощадбанку оголошення про заплановане введення плаваючих ставок по всіх кредитних продуктах.
Підсумки восьми місяців 2010 року говорять про стійке відновлення російського іпотечного ринку. За даними Центрального банку РФ на 1 вересня було надано 158,9 тис. іпотечних кредитів на загальну суму 198,3 млрд. рублів. Це в 2,4 рази більше, ніж було видано на 1 вересня 2009 року в кількісному вираженні, і в 2,6 рази - в грошовому. Причому процес прискорюється: якщо в I кварталі 2010 року видача кредитів в порівнянні з I кварталом 2009 року зросла в два рази в кількісному і в грошовому вираженні, то у II кварталі 2010 року зростання склав 2,6 рази в кількісному і 2,7 рази в грошовому вираженні.
Об'єм іпотечної заборгованості продовжує збільшуватися: з кінця першого кварталу, коли почалося зростання, до 1 вересня 2010 року він виріс на 49,1 млрд рублів і склав 1056000000000 рублів. Об'єм заборгованості за житловими іпотечними кредитами на кінець періоду можна подивитися в додаток Г.
Динаміку зростання заборгованості за кредитами на купівлю житла і іпотечними житловими кредитами до ВВП можна подивитися у додаток Б.
Об'єм простроченої заборгованості продовжує зростати, за підсумками першого півріччя досяг 38600000000 рублів (див. додаток В). Зростає і частка простроченої заборгованості в загальн...
