ify"> Сп - середнє перевищення доходів над споживчим кошиком;
Кп - коефіцієнт переваги страхування життя перед іншими видами страхування;
Кф - коефіцієнт переваги страхування перед іншими фінансово - кредитними послугами.
Ємність ринку страхування будь-якого ризику юридичної особи можна розрахувати за формулою:
Ер=Оф * Кв * Кс (2),
Де: Ер - місткість ринку страхування майнових інтересів юридичних осіб;
Оф - вартість основних фондів регіону;
Кв - коефіцієнт ризику, прийнятого на страхування;
Кс - частка страхової премії у страхуванні вартості основних фондів, які приймаються на страхування.
Кон'юнктура страхового ринку являє собою співвідношення між попитом і пропозицією послуг, рівнем цін на них, розмірами страхових резервів, величиною сукупного страхового портфеля та інших економічних показників, що характеризують зміни і коливання в сфері страхових відносин, що відбуваються в процесі розвитку конкретних економічних циклів.
Найважливішим елементом вітчизняної методології прогнозування кон'юнктури ринку, яка цілком може бути застосовна і до страхового ринку, є визначення на основі наявних оцінок і результатів аналізу фази циклу, в якому знаходиться економіка в даний момент, термінів переходу циклу в подальшу фазу, динаміка циклу в перспективі. Розвиток кон'юнктури визначається впливом факторів економічних, політичних, військових, науково - технічних, соціальних, природно-кліматичних факторів. Вони діляться на постійно діючі та тимчасові або випадкові.
До постійно діючим факторів належать загальногосподарські ситуація в країні, науково - технічний прогрес, використовувані методи державного регулювання, стан грошової системи, тобто процеси, що формують сферу реалізації страхових відносин. До тимчасових можна віднести всі процеси і причини, розвиток яких за своєю природою не має циклічного характеру, - сезонність, політичні кризи, соціальні конфлікти, стихійні лиха. Напрямки і сила дії факторів на ринку проявляються в показниках, серед яких можна виділити показники обсягу і динаміки ринку страхових послуг, споживання страхових послуг, частки ринку насиченості ринку.
У кожний період часу кон'юнктура являє собою своєрідний результат взаємодії різних по тривалості впливу, силі і спрямованості впливу факторів:
К=Т * Ц * С * Н (3),
де:
К - аналізована кон'юнктура;
Т - тривалі тенденції;
Ц - циклічні фактори;
С - сезонні фактори;
Н - нерегулярні фактори;
Аналіз кон'юнктури ринку страхових послуг відбувається в наступній послідовності: розробка страхового продукту, попит - пропозиція, ціни страхових послуг. За результатами вивчення кон'юнктури ринку розробляється прогноз на 1 - 1.5 року, при цьому кон'юнктурної роботою доцільно займатися щодня, щоб при зміні кон'юнктури скорегувати прогноз і тактику. Прогнозування кон'юнктури ринку ведеться при використанні двох основних методів: економіко-аналітичного (на базі використання широкого кола статистичних даних, оцінок розвитку тенденцій ринку страхових послуг, всебічного аналізу всієї сукупності факторів формування кон'юнктури в їх взаємодії) і економічного, використовуючи різні математичні методи і моделі. Особливостями кон'юнктурної роботи є повсякденність і неможливість перенесення явищ минулого на сьогоднішній день.
1.2 Внутрішня система і зовнішнє оточення страхового ринку
страховий ринок споживач послуга
Страховий ринок являє собою складну багатофакторну динамічну систему. Під системою слід розуміти групу регулярно взаємодіючих і взаимозависящих окремих складових частин, що утворюють єдине ціле. Групою складових частин, що взаємодіють в ринковій системі страхових послуг, є: страхові продукти, система тарифів, інфраструктура страховиків по взаємодії з клієнтурою та ін. Ця система взаємодіє з середовищем, її навколишнього, за допомогою зовнішніх зв'язків, які характеризують як вплив оточення на систему, так і вплив системи на середовище. Зауважимо, що виділення системи і середовища є чисто умовним методологічним прийомом, що дозволяє більш точно визначити місце і цільову функцію конкретного ринку в більш загальній ринковій системі.
Таким чином, страховий ринок представляє діалектичну єдність двох систем - внутрішньої системи і зовнішнього оточення. Внутрішня система повністю управляється з боку страховика. Зовнішня система, або зовнішнє оточення, складається з елементів, на які страховик може ...
