я банківських операції за видами показана на малюнку № 1.
Вексельні операції - це купівля банком векселів у компаній і видача позик під векселя.
Підтоварної операції - це позики під заставу товарів і товарних документів.
Фондові операції банків представляють собою операції з цінними паперами - акціями і облігаціями. Вони включають: позики під цінні папери; банківські інвестиції (Купівля банком цінних паперів). p> При л Ізинга учасниками операції є три сторони: підприємство - виробник обладнання; лізингова компанія (орендодавець) - представляє обладнання в оренду промисловим і торговим фірмам; підприємство одержує і використовує його (орендар). Форми участі банків у лізинг-кредиті: кредитування спеціалізованих компаній на основі укладання договору; кредитування підприємств, що здають в оренду виробниче обладнання.
Факторинг - стягування платежів і ведення бухгалтерського обліку за дорученням клієнта. Факторские операції активно проводять комерційні банки, що організують спеціалізовані філії або компанії.
Довірчі (трастові) операції - операції банків з управління майном, виконання інших послуг в інтересах і за дорученням клієнтів на правах довіреної особи. При їх здійсненні банк формально виступає тільки в якості агента, отримуючи дохід у вигляді комісійних. Але ці операції істотно збільшують вплив великих банків. За дорученням банк управляє капіталом своїх клієнтів, вкладаючи кошти переважно в цінні папери.
Отже провідним принципом роботи комерційних банків є прагнення отримати найбільший прибуток. Але воно обмежується можливістю зазнати збитків. Чим вище очікуваний прибуток, тим вище ризик. Банк не може уникнути ризику, він зобов'язаний взяти його на себе. Банк повинен вибрати вид і об "ем ризику. Наприклад, банк вибирає між двома рішеннями: видати конкретну позику в 100 млн. рублів певному клієнту і взяти на себе ризик неповернення кредиту з імовірністю, оціненої банком в 30%; відмовити клієнту в кредиті і взяти на себе ризик упущеної вигоди, який оцінюється банком в 29 млн. рублів. Таким чином, ризик банку ніколи не може дорівнювати 0. Ризик банківської діяльності - це ймовірність того, що фактичний прибуток банку виявиться менше запланованої, необхідною. Кожного шансу отримати прибуток протистоїть можливість зазнати збитків. Банк повинен знати об "ем посильного для нього ризику, співвідносити прибутковість з міркуваннями безпеки і ліквідності в процесі управління банківським портфелем, тобто активами і пасивами банку.
В
Кредитно-фінансова система Росії
В
У Росії як і в інших країнах існує система державного регулювання грошово-кредитної сфери, що дозволяє захищати інтереси населення і банківських структур. Правова підстава цієї системи складають два закони - "Про банки і банківську діяльність в РФ", останній варіант прийнятий Державною Думою 20 січня 1995 і "Про центральному банку РФ (Банку Росій) ", остання редакція-кінець грудня 1994 року. Згідно з цими законам Банк Росії, Банк зовнішньої торгівлі РФ, Ощадний банк РФ, комерційні банки різних видів, а також інші кредитні установи, що отримали ліцензію на здійснення окремих банківських операції, утворюють банківську систему Росії. Для фінансування окремих цільових республіканських, регіональних та інших програм можуть створюватися спеціальні банки (банки розвитку).
Банки можуть утворювати спілки, асоціації та інші об "єднання для координації своєї діяльності, захисту інтересів своїх членів та здійснення спільних програм, якщо їх створення не суперечить вимогам антимонопольного законодавства РФ та іншим законодавчим актам.
Банки Росії не відповідають за зобов'язаннями держави, держава не відповідає за зобов'язаннями банків.
Банки в РФ незалежні від органів державної влади і управління при прийнятті ними рішенні, пов'язаних з проведенням банківських операції. Забороняється працівникам органів державної влади і управління участь (совмешеніе посад) в органах управління банків.
Всі банки на території Росії повинні тримати обов'язкові резерви в Банку Росії і дотримуватися економічні нормативи встановлюються Банком Росії.
Центральний банк Росії визначає порядок регламентації, регулювання і контролю за діяльністю комерційних банків, порядок виділення централізованих кредитних ресурсів, встановлює наступні економічні нормативи діяльності комерційних банків:
- нормативи достатності капіталу комерційного банку;
- нормативи ліквідності;
- мінімальний розмір статутного капіталу банку;
- максимальний розмір ризику на одного позичальника;
- граничне співвідношення між розміром статутного капіталу банку і сумою його активів з урахуванням оцінки ризику;
- обмеження розмірів валютного та курсового ризиків;
- обмеження використання залучених депозитів для придбання акцій юриди...
