набагато вище, але і в Росії. Також як і нерідкі випадки крадіжки в системах електронної комерції номерів кредитних карток.
. Складність використання. На відміну від розрахунку готівкою, де треба тільки дістати гроші з гаманця і відрахувати необхідну суму, у випадку з електронними платіжними системами найчастіше необхідно зробити набагато більше телодвижений raquo ;: починаючи від часом нетривіальних проблем з введенням і виведенням коштів з платіжної системи (це може бути і необхідність покупки спеціальної картки, її активування, банківського переказу і т.д.) до необхідності установки спеціального програмного забезпечення, а іноді і спеціального технічного обладнання. Всі ці складності підчас аж ніяк не перекриваються одержуваними можливостями.
. Неуніверсальність електронних платіжних систем. У Росії в даний час діє понад 10 найрізноманітніших систем електронних платежів в Мережі. Причому область їх перетину і тим більше використання шлюзів між системами дуже незначні. Зазвичай інтернет-магазин працює з однією-двома, в найкращому випадку трьома різними платіжними системами. Звичайно, кожна система намагається охопити якомога більше самих різних об'єктів електронної комерції самого різного профілю та надати якомога більше можливостей для оплати найрізноманітніших послуг. Наприклад, платіжна система Росії PayCash, працююча З червня 2002 р під маркою Яндекс.Деньги raquo ;, об'єднує станом на серпень 2002 трохи більше сотні різних комерційних організацій (інтернет-магазинів, провайдерів, операторів стільникового зв'язку і т.д.), а система CyberPlat - близько двохсот. Найбільша кількість підключених комерційних сайтів у системи WebMoney - майже вісім сотень, але це не великі об'єкти електронної комерції Рунета як у Яндекс.Деньги або у CyberPlat, а невеликі приватні сайти, що надають часто досить вузький набір послуг. Однак, в результаті проведеного в 2006 р Romir Monitoring опитування з'ясувалося, що 25% активних інтернет-користувачів у Росії вважають за краще використовувати систему WebMoney, 20% - Яндекс.Деньги, 2% - CyberPlat, інші не використовують електронні гроші, проте 66% опитаних повідомили, що в майбутньому планують почати (або продовжити) їх використання [10].
Конкуренція, звичайно, як відомо корисна річ, але в окремих випадках, як в даному випадку, велика кількість самих різних і практично незв'язаних один з одним платіжних систем не сприяє їх подальшому розвитку, а швидше навпаки. Прикладів взаємодії між різними системами дуже мало (один з таких рідкісних прикладів - шлюз між CyberPlat і PayCash), кожна система поки намагається формувати власну сферу впливу і не зацікавлена ??у проникненні в неї конкурентів. Відсутність єдиних стандартів у даній сфері - істотний стримуючий фактор збільшення частки платежів через Інтернет.
. Високі комісійні збори. Більшість платежів в Мережі - це мікроплатежі, величина яких становить лише кілька десятків чи сотень рублів (особливо це актуально щодо різних разових контентних послуг). Зрозуміло, що дорогі покупки користувач навряд чи буде робити за сукупністю всіх зазначених вище причин (основна з яких - недовіру і неможливість отримання на сайті повного обсягу інформації про товар). Для більших сум комісія в системах електронних платежів несуттєво позначається на вартість самої послуги для покупця або витратах для продавця. Відносно ж мікроплатежів величина комісійного збору виявляється досить значною, а для дуже маленьких платежів взагалі їх перекриває. У цій ситуації ні продавець, ні клієнт не зацікавлені в оплаті таких послуг через Інтернет.
У цілому ж виходить, що, що б не говорили різні захисники розвитку електронних систем інтернет-платежів, в даний час вони, по-перше, не користуються довірою, а по-друге, найчастіше просто незручні. І справа навіть не в тому, що загальна кількість потенційних користувачів комерційних інтернет-послуг у Росії поки невелика, хоча і цей фактор також треба враховувати: як показує досвід країн Заході досить бурхливий розвиток електронної комерції починається тільки тоді, коли частка користувачів Мережі в країні становить не менше 20-25%.
Тільки у випадку рішення в тій чи іншій мірі всіх вищевказаних проблем можна очікувати бурхливого розвитку систем інтернет-платежів, та й усієї електронної комерції в цілому.
Зберігання і використання електронних грошей
Електронний гаманець - це програмне забезпечення, призначене для зберігання електронних грошових коштів і здійснення операцій з ними в рамках однієї системи.
Хто ж організовує функціонування цих систем і проводить емісію електронних грошей?
Вимоги до емітентів відрізняються в різних країнах. В ЄС емісію здійснюють інститути електронних грошей - новий спеціальний клас фін...
