ації, що працює зі споживчими кредитами, базується на тому, наскільки ефективно службам даної організації вдається запобігати загрозі і усувати збитки від негативних впливів на аспекти економічної безпеки кредитування.
Джерелами таких негативних впливів можуть бути усвідомлені або неусвідомлені дії людей, а також збігу об'єктивних обставин, як то стан фінансової кон'юнктури на ринках даного підприємства, форс-мажорні обставини та інше.
У відповідності з російським законодавством, кредитна організація - це юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) має право здійснювати банківські операції , передбачені Федеральним законом «Про банки і банківську діяльність». Види кредитних організацій (відповідно до закону РФ «Про банки і банківську діяльність»):
банк - кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності, наступні банківські операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності , терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;
небанківська кредитна організація - кредитна організація, має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені ФЗ «Про банки і банківську діяльність». Допустимі поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюються ЦБР;
іноземний банк - банк, визнаний таким за законодавством іноземної держави, на території якого він зареєстрований.
При дослідженні економічної безпеки кредитної організації у сфері споживчого кредитування акценти зміщуються на забезпечення умов, що дозволяють їй досягти максимального фінансового результату, створення умов, які сприяють зростанню активів і конкуренції при наданні фінансових послуг населенню.
На рівні банку сутність безпеки розглядається в загальному як «об'єкт загроз злочинних посягань». Більш широке трактування дається в одному з економічних словників, безпека банку, в якому трактується, як стан захищеності його життєво важливих інтересів від недобросовісної конкуренції, протиправної діяльності кримінальних формувань та окремих осіб, здатність протистояти зовнішніми і внутрішнім загрозам, зберігати стабільність функціонування і розвитку відповідно з статутними цілями.
Таким чином, економічна безпека кредитної організації у сфері споживчого кредитування - це стан захищеності фінансово-кредитного інституту від недобросовісної конкуренції, протиправної діяльності кримінальних формувань та окремих осіб, негативного впливу зовнішніх і внутрішніх загроз, дестабілізуючих чинників, при якому забезпечується стійка стабільність функціонування і розвитку організації, реалізація основних комерційних інтересів і цілей статутної діяльності, а саме надання фінансових послуг юридичним та фізичним особам з метою отримання прибутку.
Далі розглянемо поняття і сутність споживчого кредиту, для цього необхідно розглянути загальне визначення кредиту. Кредит (від лат. Credit - він вірить) - позика в грошовій або товарній формі, що надається кредитором позичальнику на умовах повернення, найчастіше з виплатою позичальником відсотка за користування позикою. Кредит надається за кредитним договором. Банк або інша кредитна організація (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму і сплатити відсотки на неї (ст. 819 ЦК України). Договір на кредит укладається у письмовій формі. Недотримання письмової форми тягне недійсність кредитного договору.
Споживчий кредит - це продаж торговими підприємствами споживчих товарів з відстроченням платежу або надання банками позик на покупку споживчих товарів, а також на оплату різного роду витрат особистого характеру (плата за навчання, медичне обслуговування тощо ).
Споживчий кредит як один з видів кредиту можна розглядати з різних точок зору: як економічну і правову категорію, а також в широкому і вузькому сенсах. Споживчий кредит в широкому сенсі слова - це історично сформована форма існування позиченої споживчої вартості, первинним джерелом повернення якої служать доходи населення. Крім того, споживчий кредит характеризується не тільки як інституційний, але й як не інституційний міжособистісний борг, де головним параметром виступає зворотність грошових коштів. Виходячи з такого підходу, під споживчим кредитом розуміється «діяльність індивіда або домогосподарства, в процесі якої відбувається запозичення грошових коштів, що припускає їх обов'язкове подальше повернення».
