страхові запаси поступово набули громадський масштаб, ставши страховими резервними фондами суспільства і об'єднавши наступні резервні фонди:
• держави;
• його адміністративних одиниць;
• галузей суспільного виробництва;
• підприємств;
• окремих громадян;
• спеціальних страхових організацій.
Страхові резервні фонди товариства створюються двома методами: самострахуванням і страхуванням, званим ще прямим страхуванням. Самострахування означає, що держава, його адміністративні території, галузі, підприємства, громадяни створюють натуральні і грошові запаси за власною ініціативою та за рахунок своїх доходів.
Пряме страхування організується з урахуванням недоліків самострахування. При страхуванні резерви створюються професійно спеціалізованими в страховій справі підприємствами за рахунок страхових внесків страхувальників. Внески бувають взаємно узгодженими за законами ринку або фіксованими в силу закону країни. З цих внесків страховики за спеціальними правилами створюють страхові резерви, за рахунок яких відшкодовують збитки або шкоду, що наносяться застрахованим об'єктам страховими випадками.
При страхуванні захисту підлягає не всяке небезпечна подія, а лише таке, яке за умовами страхування або законом вважається страховим випадком. Страховим випадком є така подія, при настанні якого страховик зобов'язаний або по договором з клієнтом, або за законом країни виплатити клієнтові страхове відшкодування або забезпечення за умови, що клієнт своєчасно сплатив страхові внески.
Страхувальник може отримати відшкодування шкоди або шкоди
буквально на наступний день після укладення договору і сплати внеску страховику, якщо обумовлений страховий випадок стався у цей день.
Для сплати внесків страховику страхувальники використовують свої доходи - заробітну плату, пенсію, ренту, прибуток, дивіденди і т.д. Це означає, що отримати найважливіше джерело для створення страхових резервів страховики можуть тільки на фазі перерозподілу суспільного продукту.
1.2 Галузі страхування
У зв'язку з відмінностями в об'єктах страхування всю сукупність страхових відносин можна розділити па п'ять галузей: майнове, соціальне, особисте, страхування відповідальності, страхування підприємницьких ризиків.
Соціальне страхування
Таким чином, соціальне страхування - це система
відносин, за допомогою якої формуються і витрачаються фонди грошових коштів для матеріального забезпечення осіб, що не володіють фізичної працездатністю або які мають такої, але не мають можливості реалізувати її з різних причин. До основних видів соціального страхування слід віднести:
В· страхування по хворобі (оплата медичної допомоги і днів непрацездатності);
В· страхування пенсійного забезпечення (по старості, пенсії по інвалідності, пенсії утриманцям загиблих);
В· страхування від нещасних випадків на виробництві (у зв'язку з виробничим травматизмом і професійної захворюваністю);
В· страхування по безробіттю.
Зробимо висновки: соціальне страхування як фінансова категорія являє собою частину грошових відносин з розподілу і перерозподілу національного доходу з метою формування і використання фондів, призначених для утримання осіб, що не беруть участь в суспільній праці.
Майнове страхування
Майнове страхування в Російській Федерації - галузь страхування, де об'єктами страхових правовідносин виступає майно в різних видах. Під майном розуміється сукупність речей і матеріальних цінностей, які перебували у власності та оперативному управлінні фізичної або юридичної особи. У складу майна входять гроші та цінні папери, а також майнові права на отримання речей чи іншого майнового задоволення від інших осіб.
Економічне зміст майнового страхування полягає в організації особливого страхового фонду, призначеного для відшкодування шкоди його учасникам, який виник у результаті заподіяння шкоди. Для цілей страхування прийнято класифікувати майно за видами господарюючих суб'єктів, яким воно належить. Розрізняють майно промислових підприємств, сільськогосподарських підприємств, майно громадян.
Особисте страхування
Особисте страхування - це форма захисту від ризиків, які загрожують життю людини, його працездатності та здоров'ю. p> Класифікація особистого страхування здійснюється за різними критеріями:
За обсягом ризику:
В· страхування на випадок дожиття або смерті;
В· страхування на випадок інвалідності або недієздатності;
В· страхування медичних витрат.
За увазі особистого страхування:
В· страхування життя;
В· страхування від нещасних випадків;
За кількістю осіб. зазначених у договорі:
В· індивідуальне страхування (Страхувальником виступає одна окр...
