емо взята фізична особа);
В· колективне страхування (Страхувальниками або застрахованими виступає група фізичних осіб). p> За тривалості страхового забезпечення:
В· короткострокове (менше одного року);
В· середньострокове (1 -5 років);
В· довгострокове (6-15 років). p> За формі виплати страхового забезпечення:
В· з одноразовою виплатою страхової суми;
В· з виплатою страхової суми у формі ренти. p> За формі сплати страхових премій:
В· страхування зі сплатою одноразових премій;
В· страхування з щорічною сплатою премій;
В· страхування з щомісячною сплатою премій.
Страхування відповідальності
Страхування відповідальності є самостійну сферу страхової діяльності. Об'єктом страхування тут виступає відповідальність страхувальника за законом або в силу договірного зобов'язання перед третіми особами за заподіяння їм шкоди.
У Через виникаючі страхових правовідносин страховик приймає на себе ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди зі боку страхувальника життю, здоров'ю або майну третіх осіб.
В
Глава 2 Специфіка страхування в банківській сфері РФ
2.1 Історичний шлях розвитку страхування в Росії
У умовах одержавленої соціалістичної економіки потреба у страхуванні була мінімальною. Громадяни страхували своє майно, будинки і життя, однак не в масовому порядку. Так, у 1989р. число діючих договорів добровільного страхування серед населення становило 12165 млн. при чисельності населення 148 млн. осіб. Це дуже небагато, якщо врахувати, що в країнах з розвиненою системою страхового захисту на одну людину припадає 5-6 договорів страхування.
Державні підприємства тим більше не відчували потреби в страхуванні. Відшкодування ущербов відбувалося за рахунок державних коштів.
При переході до ринкової економіки потреба у страхуванні різко зростає, створюючи основу для швидкого розвитку страхового ринку. p> Страховий ринок в Росії у своєму розвитку пройшов кілька етапів. p> Перший етап охоплює період з 1992р. по 1996р. і характеризується як період формування страхового ринку. До числа факторів його розвитку можна віднести формування страхового законодавства, швидке зростання кількості страхових компаній, початок здійснення псевдострахових операцій - В«зарплатних схемВ», створення Федеральної служби з нагляду за страховою діяльністю (Росстрахнадзора). Слід відзначити значний інтерес іноземних страховиків до російського страховому простору, що припускає, насамперед його ємність. Швидкий зростання страховиків обумовлене існував у той час думкою про В«простотуВ» страхового бізнесу та можливості швидко заробити значні кошти.
У 1992-1993рр. широкого поширення набуло страхування банківського кредиту в формі страхування відповідальності позичальника за неповернення кредиту. Цей вид страхування практично не відомий в інших країнах і є чисто вітчизняним явищем. У період становлення приватного підприємництва безліч початківців приватних підприємців, які не маючи достатнім стартовим капіталом, зверталися в банки за кредитами. Комерційні банки, в свою чергу, хотіли убезпечити себе, розділивши відповідальність зі страховими компаніями, що страхують ці кредити під заставу майна позичальника. Зважаючи на свою очевидною ризикованості цей вид страхування проіснував дуже недовго, залишивши після себе багато розорилися страхові компанії та банки.
Державну систему страхування, що існувала в СРСР до перебудови, представляли дві організації - В«ДержстрахВ» і В«ИнгосстрахВ». Метою діяльності першої було поповнення доходів державного бюджету шляхом здійснення масових видів страхування населення і соціалістичних підприємств, другий - здійснення страхування експортно-імпортних операцій. Перевагою В«ДержстрахуВ» була хороша методологічна база страхування всередині країни і широка агентська мережа; В«ИнгосстрахаВ» - Міжнародна практика страхових операцій. p> Другий етап охоплює період з кінця 1996 по серпень 1998р., коли спостерігалися наступні тенденції: вдосконалення страхового законодавства, прийняття другої частини Цивільного кодексу РФ, внесення змін та доповнень до В«Закону про розвиток страхового ринку в РФ В», банкрутство і скорочення числа страхових компаній, невідповідних вимогам фінансової стійкості, платоспроможності та професіоналізму при здійсненні страхової діяльності, новий виток розвитку В«зарплатних схемВ» з використанням механізму комбінованих виплат у рамках добровільного медичного страхування, а пізніше за допомогою договорів страхування ренти, пенсії.
Хвиля розорень фінансових компаній та інших структур докотилася і до страховиків. Обмеження, що вносяться законодавством, вимоги до розміру власних коштів, порушення, в деяких випадках шахрайство призвели до численних банкрутств, злиттів і поглинань дрібних і середніх страх...
