ичальник. Становлення кредитора і позичальника відбувається, перш за все, на базі товарного обігу. Процес купівлі-продажу товарів не завжди призводить до негайного отримання продавцем їх грошового еквівалента, покупець не завжди має можливість відразу заплатити за товар, оплата проводиться тільки за закінчення певного терміну. Так, продавець стає кредитором, покупець - боржником [9].
Кредитор - сторона кредитних відносин, що надає позику. Кредиторами можуть стати суб'єкти, що видають позику, тобто реально надають щось у тимчасове користування. Для цього щоб видати позику, кредитору необхідно розташовувати певними засобами. Їх джерелами можуть стати як власні накопичення, так і ресурси, запозичені в інших суб'єктів відтворювального процесу. У сучасному господарстві банк-кредитор може надати позичку не тільки за рахунок своїх власних ресурсів, але і за рахунок залучених коштів, що зберігаються на його рахунках, а також мобілізованих за допомогою розміщення акцій і облігацій.
Кредиторами виступають особи, що надали ресурси в господарство позичальника на певний строк. Випадки, коли ссудополучатель не вертає кредит у встановлені терміни, лише порушують добровільність кредитної угоди, приводять до особливої вЂ‹вЂ‹системі більш жорстких відносин з позичальником. В цілому часові межі існування кредиторів визначаються термінами кредиту, які залежать від ходу процесу відтворення.
Позичальник - сторона кредитних відносин, отримує кредит і зобов'язана повернути отриману позику. Боржник і позичальник - близькі, але не однакові поняття. Підприємства та окремі громадяни можуть, наприклад, затримати оплату комунальних послуг, податків, страхових платежів, однак ніякого кредитного відносини тут не виникає. Кредитор у цих випадках нічого не передає, власником залишається той же суб'єкт. p> Займаючи залежне від кредитора положення, позичальник не втрачає своєї значимості в кредитній угоді як повноправною боку. Без позичальника не може бути і кредитора. Позичальник повинен не тільки отримати, але і використовувати отримані в тимчасове користування ресурси, причому таким чином, щоб повністю розраховуватися за своїми боргами. p> Вступаючи в кредитні відносини, кредитор і позичальник демонструють єдність своїх цілей, єдність своїх інтересів. У рамках кредитних відносин кредитор і позичальник можуть мінятися місцями: кредитор стає позичальником, позичальник - кредитором. У сучасному грошовому господарстві один і той же суб'єкт може виступати одночасно і як кредитор, і як позичальник. Відносини між кредитором і позичальником, їх зв'язок один з одним являють собою відносини двох суб'єктів, які виступають, по-перше, як юридично самостійні особи, по-друге, як учасники кредитних відносин, що забезпечують майнову відповідальність один перед одним; по-третє, як суб'єкти, що проявляють взаємний економічний інтерес один до одному. p> Позичальником не може бути будь-який бажаючий отримати позику. Позичальник повинен не тільки виступати самостійним юридичною або фізичною особою, а й володіти певним майновим забезпеченням, економічно гарантує його здатність повернути кредит з вимогу кредитора. На практиці позичальниками можуть бути підприємства, що володіють матеріальними та грошовими ресурсами, а також окремі особи, що підтверджують свою дієздатність, свій дохід як гарантію повернення кредиту. Крім кредиторів і позичальників, елементом структури кредитних відносин є об'єкт передачі - те, що передається від кредитора до позичальника і що робить свій зворотний шлях від позичальника до кредитора Об'єктом передачі виступає позичена вартість. Перш за все вона являє собою своєрідну нереалізовану вартість. p> Завдяки кредиту вартість, тимчасово зупинилася в своєму русі, продовжує шлях, переходячи до нового власника, у якого позначилася потреба в її використанні на потреби виробництва і обігу.
Вартість у рамках кредитних відносин володіє особливою додатковою споживчою вартістю. Крім споживної вартості, яка властива власне грошам або товару, вартість, яка здійснює рух між кредитором і позичальником, набуває особлива якість прискорювати відтворювальний процес. За допомогою кредиту у нового власника позиченої вартості відпадає потреба в накопиченні в повному обсязі власних ресурсів, що забезпечують проведення відповідних господарських заходів. Кредит дозволяє подолати бар'єр накопичень, з допомогою яких стає можливим початок або продовження чергового господарського циклу. Вартість, авансована за допомогою кредиту, створює основу для безперервності кругообігу виробничих фондів, усуває простої в їх русі і, в кінцевому рахунку, прискорює відтворювальний процес.
Інфраструктура ринкової економіки - це сукупність пов'язаних між собою спеціалізованих інститутів, діють в межах особливих ринків і виконують певні функції з забезпечення нормального режиму їх функціонування. Під інститутами інфраструктури ринку розуміється сукупність підприємс...
