і при укладанні договору, то при настанні страхового випадку відшкодуванню підлягає збиток також у розмірі 70%. Факт пропорційного страхування вказується в договорі страхування у вигляді спеціального застереження В«еверіджВ».
Страхування за системою першого ризику передбачає виплату страхового відшкодування в розмірі збитку, але в межах страхової суми. При цьому весь збиток в межах страхової суми (перший ризик) відшкодовується повністю, а збиток понад страхову суму (другий ризик) не компенсує:
У в‰¤ У, Нт С. (3)
Відшкодування збитку за іншою системою страхування - системі граничного страхового забезпечення (системі граничної відповідальності) - визначається як різниця між заздалегідь обумовленим (Нормативним) і фактичним рівнем результату діяльності (доходу, врожайності і т.п.). Наприклад, при страхуванні врожаю сільськогосподарськими підприємствами нормативним рівнем вважається середня урожайність з одного гектара цієї культури. В умовах страхування може бути обмежена сума відшкодовується збитку до певного відсотка, наприклад до 70% або 80%.
Страхування за системою відновної вартості означає, що страхове відшкодування за об'єкт дорівнює ціні нового майна відповідного виду; знос майна при цьому не враховується.
При колективному страхуванні або состраховании два і більше страховиків беруть участь певними частками у страхуванні одного й того ж ризику, видаючи спільний або роздільний поліси, кожен на страхову суму у своїй частці. Однак страхове відшкодування в будь-якому випадку буде менше або дорівнює фактичної вартості майна -
У в‰¤ О. (4)
Співстрахування іноді породжує так зване подвійне страхування, заборонене законодавством у галузях страхування збитку. Подвійне страхування має місце, якщо об'єкт застрахований за одного й того ж ризику в один і той же період в декількох страхових компаніях і страхові суми, разом узяті, перевершують страхову вартість. Це означає, що при страховому випадку суми страхових відшкодувань, належних з страховиків, будуть перевершувати загальну суму збитків. За подвійним страхуванням часто стоять навмисність і прагнення до незаконного збагачення. Якщо факт подвійного страхування відкрився до настання страхового випадку, то можливі варіанти з переукладанням договорів страхування зі зміною страхових сум і страхових премій. У тому випадку, коли факт подвійного страхування став відомий після настання страхового випадку, страхові компанії повинні розділити між собою збиток і відшкодувати компанії - первісного платнику відшкодування відповідну частину переплати, що здійснюється в рамках контрібуціонних розрахунків.
Контрибуція - це право страхової компанії звернутися до інших страховиків, які подібним же чином відповідальні перед страхувальником, з пропозицією поділити між собою витрати по відшкодуванню збитку. Контрибуція розраховується на основі страхової суми по кожному полісу за принципом пропорційності. Мож...
