кредиту особливу увагу банк приділяє вивченню юридичної правоздатності і кредитоспроможності майбутнього кредитоотримувача, його репутації в діловому світі і наявності можливостей щодо своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків за нього. Видача кредиту проводиться після детального аналізу кредитоспроможності і юридичної правоздатності кредитоотримувача, його фінансового стану, перспективності стабільного виробництва, доходів і можливостей погашення кредиту.
Для розгляду питання про можливість надання кредиту Банк в обов'язковому порядку отримує від кредитоотримувача наступний пакет документів:
- клопотання або заява на отримання кредиту;
- річний бухгалтерський баланс з усіма додатками до нього;
- бухгалтерський баланс на останню квартальну дату;
- звіт про прибутки і збитки;
- копії договорів (контрактів) або інших документів у підтвердження операції, що кредитується при кредитуванні по позичкових рахунках.
При видачі кредиту в іноземній валюті також надаються дані про передбачуване надходження і використання валютних коштів.
Якби підприємство отримувало б довгостроковий кредит, то крім зазначених документів представилися: бізнес-план, що включає розрахунок економічної ефективності та окупності кредитованого проекту. На підставі перерахованих вище звітів, довідкових, прогнозних та інших даних кредитних працівником банку проводиться аналіз платоспроможності з метою визначення поточної та майбутньої кредитоспроможності.
Особливу обережність банк проявляє при розгляді питань організації кредитних відносин з організаціями, що мають низьку рентабельність, а також з тими, де частка забезпеченості власними джерелами менше 30 відсотків. Кредитування юридичних осіб, які працюють з збитками, проводиться тільки в разі, якщо кредитоотримувачем або його вищестоящим органом розроблена і представлена ​​в банк реальна програма з виходу на рентабельну роботу. Кредит надається при позитивному рішенні кредитного комітету після укладення в письмовій формі кредитного договору, який підписується керівником банку та кредитоотримувача - юридичної особи або іншими посадовими особами, наділеними в установленому порядку відповідними повноваженнями. Кредитний договір діє з моменту його укладення та до повного виконання кредитоотримувачем зобов'язань з погашення кредиту та сплату відсотків за користування ним, а також повного виконання сторонами інших зобов'язань, що випливають з кредитного договору. Крім того, до видачі кредиту проводиться підписання договору застави, гарантії, поруки. Видача кредиту проводиться в безготівковій порядку шляхом перерахування банком грошових коштів на рахунок кредитоотримувача або на рахунки третіх осіб на підставі платіжної інструкції кредитоотримувача (платіжної інструкції третьої особи, акцептованої кредитоотримувачем). Кредитний договір повинен укладатися в письмовій формі. В іншому випадку він є недійсним [2].
Готів...
