ційними банками.
Комерційні банки та інші кредитні організації утворюють другий, нижній рівень банківської системи. Вони здійснюють посередництво у розрахунках, кредитуванні та інвестуванні, але не беруть участі у розробці та реалізації грошово-кредитної політики, а орієнтуються у своїй роботі на встановлені Банком Росії параметри грошової маси, ставок відсотка, темпів інфляції тощо У процесі свого функціонування ці банки повинні виконувати нормативи і вимоги Банку Росії за рівнем капіталу, створення резервів і ін [5; 89]
Принцип здійснення банківського регулювання та нагляду центральним банком знаходить своє відображення в тому, що в РФ органом банківського регулювання і нагляду є Центральний банк РФ. Поряд з Банком Росії регулювання діяльності банків як юридичних осіб здійснюють і інші державні органи. Так, взаємодія банків на ринку банківських послуг, розвиток конкуренції між ними є об'єктом регулювання з боку Міністерства РФ з антимонопольної політики і підтримки підприємництва. Робота банків на ринку цінних паперів регулюється і контролюється Федеральною комісією з ринку цінних паперів. Крім того, банки як платники податків потрапляють під регулюючий вплив Міністерства фінансів РФ і Міністерства РФ з податків і зборів, а як агенти валютного контролю вони взаємодіють з Державним митним комітетом РФ та Міністерством зовнішньоекономічних зв'язків РФ. Проте всі ці відомства в більшості своїй не встановлюють для банків особливих норм і вимог, а регулюють їх діяльність у загальному порядку так само, як і будь-яких інших юридичних осіб. Регулює вплив Банку Росії носить особливий характер, поширюється тільки на банки, що пов'язане з їх винятковою роллю в економіці та необхідністю забезпечення стійкої роботи для функціонування платіжної системи, а також збереження заощаджень і грошових резервів. [12; 356]
Принцип універсальності російських банків означає, що всі діючі на території РФ банки володіють універсальними функціональними можливостями, іншими словами, мають право здійснювати всі передбачені законодавством та банківськими ліцензіями операції - короткострокові комерційні і довгострокові інвестиційні. У законодавстві не відображена спеціалізація банків за видами їх операцій.
Універсальний статус банків дозволяє знижувати ризики за рахунок диверсифікації послуг, забезпечує комплексне обслуговування підприємств, максимальне врахування специфіки кожної групи клієнтів при розробці нових банківських продуктів. Разом з тим універсальний статус банків таїть в собі небезпеку у вигляді консервації неефективної структури банківських продуктів, оскільки створює можливість компенсувати низьку рентабельність одних послуг високою прибутковістю інших. Виконання одним банком комерційних та інвестиційних послуг загострює так званий "конфлікт інтересів" між ним і клієнтами, що підвищує значення систем внутрішнього контролю в таких банках. Проте в даний час визнано, що універсальний статус банків відпові...
