кому вкладникові доводиться вибирати між великим доходом і великим ризиком, з одного боку, і невеликим доходом і мінімальним ризиком - з іншого. p> Велике значення для залучення вкладів має надання вкладникам різних пільг: перевагу вкладнику при відкритті йому довгострокового кредиту, безкоштовне виконання деяких банківських послуг, консультації з приводу довгострокових вкладень грошей та ін
До кількістю активних операцій банку належать до першу чергу банківські позики [3, с. 77]. p> Комерційні банки надають позики нефінансовим фірмам (промисловим, будівельним, торговим і т. д.) у вигляді кредитів. Відкриваючи кредит-якій фірмі, банк виходить з принципу зворотності. Тому кредити надаються, як правило, під заставу цінностей: нерухомості (земельна ділянка, будівля), обладнання, товарних запасів, цінних паперів. Замість застави позичальник може представити порука іншої фірми, яка тим самим бере на себе відповідальність за повернення грошей, отриманих у позику. При укладенні великих міжнародних контрактів в ролі поручителя нерідко виступає держава.
Вирішуючи питання про кредитування фірми, менеджери банку збирають необхідну інформацію про її фінансове становище, аналізують її звітну документацію, бізнес-план, розміри і динаміку її доходів і витрат. Вирішальне значення для загального висновку, який робиться на основі отриманої інформації, має питання про платоспроможність фірми, про її ділової репутації та її здатності повернути отриманий кредит і виплатити відсотки.
Якщо керівництво банку приходить до висновку про можливість надання кредиту даному клієнту, то виплати грошей розподіляються на кілька етапів протягом певного терміну. У цьому випадку для клієнта відкривається кредитна лінія, яка передбачає, що він протягом встановленого терміну отримує від банку гроші без додаткових перевірок його платоспроможності.
Для будь-якого банку велике значення має питання про терміни кредиту. Зазвичай кредити, які надаються під заставу запасів готової продукції, сировини і т. д. або за умови поручительства, носять короткостроковий характер. Такого роду позики призначені для сприяння поточних операціях фірми (закупівлі сировини, виплати заробітної плати) до того, як буде отриманий дохід від продажу випускається продукції або оплати її споживачем.
Кілька іншу природу носить довгостроковий кредит. Він, як правило, надається для фінансування інвестицій у нове будівництво і для переходу на нову технологію. У цьому випадку заставою служить нерухомість, а сама ця форма кредиту отримала назву іпотечного кредиту [4, с. 128]. p> Деякі комерційні банки здійснюють операції, що отримали назву лізингу. Лізинг передбачає, що банк набуває устаткування, яке він здає в оренду своєму клієнтові з подальшим правом викупу орендованого обладнання. p> До кількістю активних операцій відноситься і покупка цінних паперів (інвестиції в цінні паперу): у першу чергу це відноситься до придбання державних облігацій і короткострокових...
