інших телефонами, виїзди співробітників за різними адресами, очні та/або заочні контакти з тими чи іншими особами, проведення необхідних економічних оцінок у автоматичному, напівавтоматичному і/або ручному режимах. Приклад організації системи методів і глибин перевірок на етапі верифікації клієнтських даних наведено в табл. 1. br/>
Таблиця 1. Система методів і глибин перевірок на етапі верифікації клієнтських даних
В
Стандарт перевірки об'єднує в собі обидва зазначених вище поняття і в сукупності визначає порядкову (рангову) шкалу, по мірі зростання якою здійснюються все більш серйозні перевірки. Рівні градації цієї шкали можуть бути з тим або іншим ступенем подробиці формалізовані і описані як програми перевірок. Конкретне змістове наповнення і кількість стандартів перевірки визначає кредитна організація. Приклад системи стандартів перевірки наведено в табл. 2. <В
Таблиця 2. Система стандартів перевірок на етапі верифікації клієнтських даних
В
Для чого потрібні стандарти перевірок? По кожній конкретній заявці залежно від її вихідних даних (Сума, термін, наявність поручителів і т.д.) і відповідно до встановлених правилами автоматично призначається той чи інший стандарт перевірки, який за ходу процесу може змінюватися (головним чином заглиблюватися). У ситуації невизначеності, що має місце на початку перевірки, основними факторами, визначальними ступінь впевненості кредитної організації в майбутньому успішному погашенні кредиту, є надійність заявки, її значущість і надійність каналу продажів. p> Надійність заявки характеризує ступінь початкової впевненості банку в готовності і здатності позичальника/позичальників виконувати зобов'язання по передбачуваному кредитним договором. Її формують такі параметри, як наявність і якість забезпечення, величина попереднього внеску, статистична оцінка (скоринг) і т.п. Надійність заявки має три ступеня (високу, середню, низьку). Критерії призначення надійності заявки визначає кредитна організація у своїх внутрішніх документах. p> Якщо в заявці беруть участь декілька клієнтів, при прийнятті рішення з кожного з них визначають показник його надійності. Вихідна (на початку перевірки) надійність клієнта дорівнює надійності заявки (якщо правилами не визначено інше). Надійність конкретного клієнта може змінюватися залежно від проміжних результатів його перевірки. Наприклад, виявлений негатив по клієнту, якому належить певна роль у заявці, є негативом саме по даному клієнту (що може знизити показник його надійності, і йому може бути відмовлено в участі у заявці), але не по всій заявці в цілому. У рамках заявки можлива заміна одного клієнта на іншого, більш надійного. Надійність клієнта також буває трьох ступенів (висока, середня, низька). p> Значимість заявки - це характеристика, яка висловлює, наскільки важливо прийняти правильне рішення по даній кредитній заявці. Ступінь важливості...
