безпосередньо пов'язана з розміром потенційного збитку від неправильного рішення і визначається головним чином сумою заявки: прийняти помилкове рішення за заявкою на 100 млн руб. і на 10 тис. руб. - Це різні ризики з точки зору потенційного збитку. Проте у ряді випадків її обумовлюють інші фактори, наприклад репутаційні ризики (помилкове рішення по заявці шановного публічної особи). Значимість заявки має ті ж три ступені: високу, середню, низьку. Критерії призначення значущості заявки визначає кредитна організація у своїх внутрішніх документах. p> Надійність каналу продажів характеризує ступінь впевненості банку в загальній позитивності клієнтів, залучених до обслуговуванню через даний канал продажів (звідки клієнт потрапив на перевірку, хто саме його направив для отримання кредиту). Дійсно, дилери, В«постачаютьВ» клієнтів (автосалони, компанііпартнери і т.п.), зазвичай здійснюють деяку первинну перевірку. При цьому вони, як правило, турбуються про свій імідж і продовженні взаємодії з банком. Важливо також врахувати деякі інші складові, наприклад вибір клієнта за умовою явною надійності (по В«Білим спискамиВ» клієнтів з позитивною кредитною історією). Важливою умовою при визначенні надійності каналу продажів є реалізований у кредитної організації порядок присвоєння, моніторингу та перегляду статусів надійності партнерів . Автор виділяє три ступені надійності каналу продажів: висока, середня, низька. Критерії призначення надійності каналу продажів визначає конкретна кредитна організація у своїх внутрішніх документах. Зазначені фактори (надійність клієнта, значимість заявки, надійність каналу продажів) у сукупності задають необхідну для конкретної заявки програму перевірки по алгоритмом, представленому в табл. 3. br/>В
Фактично ми маємо тривимірну матрицю, однозначно характеризує правило визначення початкового стандарту перевірки. При створенні подібної системи особливо важливо збалансувати критерії призначення трьох основних визначальних факторів, порядок об'єднання їх в стандарт перевірки, а також відповідні кожному стандарту переліки та зміст перевірочних заходів. br/>
ЗМІНА СТАНДАРТУ У ПРОЦЕСІ ПЕРЕВІРКИ
Попереднє визначення стандарту перевірки проводиться автоматично на вході в процес, коли про клієнті відомо досить мало. У ході подальших перевірок можуть бути отримані як позитивні, так і негативні відомості, а також статистичні рейтингові оцінки угоди. Достовірність отриманих результатів не завжди висока, крім того, їх класифікація буває неоднозначною. Наприклад, іноді виявлені факти прострочень за кредитами не дозволяють з достатньою визначеністю охарактеризувати кредитну історію клієнта, а відомості про мали місце правопорушення можуть не зовсім адекватно характеризувати його нинішню платіжну благонадійність. В умовах жорстко заданої програми перевірок з бінарним рішенням (схвалення/відмова) саме у спірних ситуаціях (Поблизу точки відсікання) допускаєтьс...
