ументальні перевірки кредитними інспекторами всіх учасників заявки (у тому числі позичальників, співпозичальників, поручителів, продавців і т.п. (Далі - клієнтів)) в процесі очних контактів (при прийомі документів) на предмет відповідності публічною і непублічної кредитній політиці; p> 2) перевірка історій клієнтів на можливий негатив у минулому (за так званим В«чорним спискамиВ», внутрішнім і зовнішнім);
3) автоматизована оцінка ризиків по кожному клієнту і за угодою в цілому за допомогою статистичних (Як правило, скорингових) алгоритмів (можливо, декількох і на різних етапах загального процесу);
4) перевірка кредитних історій клієнтів, як внутрішніх (у даної кредитної організації), так і зовнішніх (за відомостями одного або декількох бюро);
5) загальна верифікація відомостей, наданих клієнтами (у тому числі про доходи, майно в власності, адресах, контактах і т.п.), з метою підтвердження їх точності і достовірності (за відкритими і спеціалізованим інформаційним джерелам, шляхом контрольних телефонних дзвінків, здійснення виїздів на місця роботи, проживання тощо);
6) загальна економічна оцінка ризиків по розглянутій позичку і здібності всіх учасників заявки виконувати запитані кредитні зобов'язання;
7) остаточне прийняття рішення про видачу кредиту і його ліміті. Як правило, виконання зазначених процедур входить у функції різних підрозділів і/або виконавців. Іноді деякі процедури проводять у спрощеній формі або взагалі виключають. p> СТАНДАРТИЗАЦІЯ І УНІФІКАЦІЯ ПРОЦЕСУ
Розглянута система прийняття кредитного рішення передбачає, що процес перевірки чітко стандартизований і уніфікований. З цією метою в систему введені наступні поняття: В«метод перевіркиВ», В«глибина перевіркиВ», В«стандарт перевіркиВ», В«надійність клієнта В»,В« надійність заявки В»,В« значимість заявки В»,В« надійність каналу продажів В», В«Надійність партнераВ». p> Метод перевірки являє собою набір дій уповноважених співробітників, які здійснюють перевірку клієнта з використанням якихось технічних чи інших засобів. Він визначає, що саме і якими способами перевіряється (наприклад, перевірка адрес за спеціальними баз даних, вчинення телефонних дзвінків, виїздів і т.п.). p> Глибина перевірки встановлює, з якою ретельністю повинні виконуватися дії в рамках зазначеного методу. Наприклад, при верифікації клієнтських даних можна перевіряти тільки зазначені в анкеті ідентифікаційні відомості про клієнта, адреси, контакти тощо на повне їх відповідність без урахування можливих змін, варіантів написання, виявлених нових даних. Однак припустимо використовувати і більш В«просунутіВ» методики (Наприклад, алгоритми нечіткої логіки з перевіркою на наближені відповідності в рамках тезауруса), перевіряти всі попутно виявлені відомості, в тому числі про обличчях, пов'язаних з клієнтом (наприклад, про дружині, організації тощо). У Залежно від глибини перевірки можуть бути передбачені дзвінки з тих чи...
